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2019年2月22日 下午1:31

理財專欄作者:黃逸強

元宵節一過,這個年就算是過去了,大家也忙完了要收心上班,有件事要注意一下,問問看周遭的親朋好友裡有沒有人欠繳國保保費。根據勞保局的統計,國民年金保險自97年開辦至今,尚有102萬人欠繳保費,若欠費超過十年期限,就不能申請補繳、也不能納入保險年資,對退休沒收入的人來說損失很大。

 

資訊的落差等於財富的落差

十年大限已在一月底到期,因逢春節前夕,為讓民眾安心過好年,特延長至三月底。這新聞已報導多次,但還是有一百多萬人未補繳,可能是不知道或是不懂國保是什麼,愈是偏鄉愈是弱勢的人,沒資訊也沒知識造成財富的落差。

之所以會有國民年金保險,就是國家要照顧沒有勞保、農保及軍公教保險的國民,大部分是家庭主婦、自由業及失業的人,只要年齡在25歲到65歲都可以投保。以投保金額18282元計算,每個月僅需繳納932元的保費,到65歲就可以請領國民年金,有二種計算方式可擇優領取。

A式:月投保金額x0.65%x保險年資+3628元(基本年金保障)

B式:月投保金額x1.3%x保險年資

假設張三投保時是55歲,到65歲可以請領年金,如果都沒欠費可用A式,每月可領4816元(月投保金額18282x0.65%x10年資+3628元)。

如果有欠費就只能用B式,每月領2377元(18282x1.3%x10年資)

二者之間差了2439元,若以平均壽命83歲計算,18年就差了526,824元。所以要在十年大限前趕快補繳,那怕只欠一個月都毀了。

 

小投資大報酬

用投資與報酬的概念來看,張三過去十年總共繳了保費111,840元(投資),月領4816元(報酬),等於月投資報酬率有4.3%,二年不到就把本錢都領回來了,這是全世界都找不到的好康。如果活到83歲,共領取了104萬元,活得愈久領得愈多,這個投資太划算了。

十年期限和欠費之間有什麼關係,很多人搞不清楚。假設甲乙二人都是家庭主婦,同樣都是50歲,甲乖乖繳了15年保費,依照A式每月可領取5410元。

A式:月投保金額18282元×0.65%×15年資+3628元=5410元

乙看到甲有領到錢後,趕快去補繳保費,但只能補繳近十年的保費,之前的五年不計入年資,而且只能B式計算,每月領2,377元。

B式:月投保金額18282元×1.3%×10年補繳的保險年資=2377元

二人每月差了3033元,一年就差了三萬多,都可以出國玩一趟了。

 

知道和做到的距離

目前還有一百多萬人欠費,有些是不繳、有些是不知道。不繳的原因可能是不懂、或者是沒錢繳,不知道的人需要再加強宣導。很擔心這些欠費的人,可能都是偏鄉或城市角落的弱勢民眾、街友甚至受刑人,因資訊缺乏而喪失自己權益,雖然不是大錢,對他們來說至少也可貼補生活費。

衛福部表示,若無法一次繳清,也可以申辦分期,最多分40期的方式繳款,屆齡民眾可以邊繳保費邊領給付,相對輕鬆很多。有任何問題,可以撥打諮詢專線電話02-23961266

國保除了提供老年年金、身心障礙年金、遺屬年金三大給付保障,還有生育給付和喪葬給付,不要放棄自己的權益。抽時間打通電話到勞保局查詢一下,幫父母或年長叔伯嬸姨詢問看有沒納保或欠費,賺不到大錢至少小錢先守住。

 

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