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保險公司 不告訴你的質借秘密
作者：黃珮婷
新任金管會主委上台，正反意見二極。不過以往台灣法律偏向保護金融、保險公司，而不利於消費者；很多金融法規，的確是應該調整。
根據保發中心統計，國內壽險業每年總保費收入逾2兆元。不過，被保險人若以保單質借，卻只能向原投保單位質借，民眾須負擔的利息較重。
就有被保險人，質疑以保單質借，保險公司借款利率採最高上限6.9%太貴，遭到保險公司嗆聲，如果覺得利率太高，可以選擇不要借！
＊低利創造大商機！
香港金管局則准許保戶可以持特定保單，向其他香港商業銀行質借，利率約2.5%，若原始保單預定利率高於2.5%，等於民眾有套利機會。
香港私人銀行因為有100萬美元的門檻限制，不是一般投資人的往來銀行。以香港商業銀行貸款利率2.5%為例：保險人以保單質借100萬元，一年只要支付2.5萬元利息；不像台灣100萬借款，要支付保險公司6.9萬的利息，二者每年差距最大為4.4萬到5.4萬利息支出，貸款成本相對較高。
整理出香港保戶質借優勢：
不限原保險公司
借款利率商業銀行約2.5% ，某些私人銀行貸款利息更低1.0~%（可借不同幣別）
可選擇不同借款幣別 ，例如：日幣。（目前日幣利率較低，且若未來日幣貶值還可以套匯）
難怪大陸民眾爭先恐後到香港，即使需要排隊，也一定要買到香港保單；讓香港保險公司的保費收入，呈現大幅的增長創造龐大的商機。
反觀台灣直至目前，仍未開放民眾，可以持保單向其他銀行借款；保險公司在質借方面算是獨門生意，才大膽的向保戶收取台灣法規規定的最高利率6.9%。
至於，借貸之間產生的利差，則是由壽險公司獨享。
台灣一直有一個觀念，只做台灣人生意。卻忽略了即使台灣人全數加入，也只有2300萬。若是將餅做大，改做全世界生意，顧客將是以「億」為單位。也就是有了增量（客源），不僅僅只做存量（台灣人）的生意，保險公司就不必與保戶爭利了！
＊目前買不起 所以更要懂！
或許有網友會認為，保險公司多賺，民眾也無可奈何！其實，越是薪水等固定收入者，由於收入有限，更應該多了解一些理財投資知識。因為一來，沒有太多資金可以投資；其次承受風險的能力，也相對較低！
舉例：有錢人買到高價位房產，跌個30%也「沒再怕」；不過一般人，萬一不慎買在高檔 ，一次下跌30% ，等於十年辛苦歸零。
若是搞懂房產的高低基期，至少不會進場就慘遭套牢。至於保險，台灣保險一直有保費相對太貴、利率太低等問題。年輕人也可選擇海外一些不具爭議的保單(直接到海外承作當地保單)，省下不必要的費用。
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