投資沒捷徑 別相信老師的話

2018年6月13日 上午11:5

理財專欄作者 黃逸強

老劉又在臉書上曬恩愛,和老婆去日本玩的照片,又吃又喝羨煞不少人,有錢有閒就能這樣玩。因為年輕時打拚退休金優渥,再加上之前做好了財務規劃,他可以花錢不手軟,盡情的享受人生。

懂不懂差很多

另一個朋友小李血拚也是很阿莎力,專挑好東西買,因為他開個小公司,可以打統編報帳,公司賺錢要繳稅,不如鑽漏洞多列一些費用。換車就用租賃的方式開賓士,吃高檔餐廳報交際費,財稅知識懂不懂差很多。

五月剛報完稅,他很得意的說年收入150萬,他可以壓縮到第二級12%的稅率(54~121萬),利用薪資免稅部分,扣除差旅費、伙食費、加班費等等,還有勞退自提6%也不列入薪資,這樣又幫他省了不少稅金。

你不理財、財不理你,大家都知道要理財,但一般人都把重心放在投資,其實理債很重要,還有稅務也常被忽略。應該這麼說,只要有關係到錢的都是一門學問,要好好研究。

富人賺利息、窮人付利息

現在年輕人都很愛刷卡,先消費享受下個月再付款,沒錢就繳最低金額,不知不覺就動用循環信用,掉進18%的高利貸深淵,債務愈積愈多就變成卡奴。富人賺利息愈來愈有錢,窮人付利息愈來愈窮,理財很專業需要一點知識,可是大家連最基本的常識都沒有。

年輕人要學理財的第一堂課是債務管理,釐清良性負債與惡性負債。盡可能使用現金消費,就算刷卡絕對不要循環信用,借錢來吃喝玩樂肯定是不對的,但有些貸款是良性負債,像貸款付學費是提升自己的競爭力,貸款買房讓奮鬥更有目標。房貸利率很低不必急著還清,付1.7%的利率去賺4%的股息很划得來,有錢人投資都是玩銀行的錢。

沒有負債就輕鬆了,第二堂課就是學存錢。努力賺錢、聰明花錢,有計畫的消費就可以存下錢來。強迫自己每個月多少先存一筆錢,剩下的再拿去花,簡單記帳就知道錢都花到哪裡去。控制一下慾望,很多年輕人排隊買名牌運動鞋,大部分都是花父母親的錢所以不心疼,當家才知鹽米貴,有目標的存錢才會成功。

投資沒有捷徑

接著才是學投資。經常在臉書或網頁邊框看到廣告,「期貨當沖日賺一萬」、「抄盤魔術賺進百萬」,很多人都心動想去報名上課,學個一招半式就可以鹹魚翻身,結果鹹魚翻個身還是鹹魚,觀念不改命運不會變。一夜致富是不切實際的想法,高報酬一定是有高風險,成功只是少數的個案,並不是繳了學費上了課就會變成高手,要真正進入市場繳了學費才知道錢不好賺。

會做期貨的當然可以賺錢,但是沒有那麼誇張,期貨下單一口保證金要八萬多,當沖減半只要四萬多,日賺一萬獲利率是25%,有這種績效真的比股神巴菲特還厲害。老師如果免費授課就是做功德,收費就是斂財,他不用進市場光收學費就可以賺飽飽,有興趣的人還是到券商辦的免費講座比較實在。

投資首重資產配置,雞蛋不要放在同一個籃子裡,短線投機可以拿點錢去試試,賠了錢就要看破,只有長期投資才能利上滾利累積財富。不要羨慕別人可以遊山玩水,努力賺錢、存錢、投資,大家都可以辦得到。

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