心臟病「既往病史」一定不會理賠?

2018年11月15日 下午3:35

文:小花平台

 

正所謂「相由心生」,一個人心情大好時,看上去容光煥發也更漂亮;反之,持續的情緒低落,自然氣色不好,也容易有煩躁、焦慮的情況,更甚者還會影響身體健康。你知道嗎?負面情緒可能「把心肌打昏」、誘發類似心臟病發作的症狀「壓力性心肌病變」,又名「心碎症候群」,男女通「殺」,尤其好發於40歲以上的中年婦女,這與女性一般情緒波動較大、比較「情緒化」有關聯?以下跟著小花平台一起來了解此一深受心情好壞影響的疾病,以及從保險保障角度如何做好規劃、防患於未然?

 

「心碎症候群」男女通殺、好發40歲以上婦女

所謂的「心碎症候群」(broken heart syndrome),又稱為「章魚壺心肌症」,是一種因為緊繃的情緒壓力,像是悲傷、恐懼、害怕或是憤怒……等,導致心臟血管痙攣,出現諸如:暈眩、胸悶、胸痛、呼吸困難等類似「心絞痛」典型症狀,臨床上透過心導管檢查,心臟呈現出傳統日本漁民用來捕捉章魚的瓦罐「章魚壺」的外觀,因而得此名。

根據現代醫學研究證實,「心碎症候群」打破原本好發在中、老年婦女身上的統計數據,也會影響停經前的婦女和男性,「牽連甚廣,不得不防!」國外調查統計並顯示,「心碎症候群」好發年齡介於30至90歲,涵蓋青年及中老年,其中有8成左右為停經婦女,剩下少數為年齡不到50歲的婦女和男性。

國內專科醫師指出,心臟疾病有7大危險因子包括:年齡(40歲以上)、家族史、高血壓、高血糖、高膽固醇、運動量不足及吸菸等,只要符合3項(含)以上,就是心臟疾病的高危險群;同時,並針對遠離心臟疾病危險因子提出4個預防撇步:

撇步1、定期檢查血壓並記錄。

撇步2、維持體重在理想範圍內。

撇步3、戒菸、少喝酒加上適量的運動。

撇步4、隨時注意腰圍變化,男生不超過35吋(90公分)、女生不超過31吋(80公分)。

有鑑於近來國內心臟疾病有年輕化趨勢,日前台北市衛生局並提醒民眾,可以參加中央健康保險署免費提供的成人預防保健服務,包括:身體檢查、血液生化檢查、腎功能檢查及健康諮詢等項目,其中65歲以上民眾每年1次,其他凡是年滿40歲、未滿65歲民眾,還有55歲以上原住民、罹患小兒麻痺且在35歲以上者每3年可以接受1次檢查。

 

善盡「誠實告知」義務 減少後續理賠糾紛

根據衛福部統計指出,心臟疾病高居國人10大死因第2位(僅次於癌症),平均每25分鐘就有1人死於心臟疾病,堪稱為國人的第2號殺手!

說到心臟疾病對於人體的危害,是否一旦罹患心臟疾病,自此就與保險無緣、無法通過核保?小花平台保險顧問分析,一般來說,心臟病患者在投保醫療險時會受到較嚴格的條件限制,但是壽險則可以視被保險人的身體健康情況來評估是否予以承保,「關鍵在於釐清『既往症』的定義及相關規定,還有一定要誠實告知體況,否則保險公司是可以解除保險契約的。」

所謂的「既往症」是指過去曾經罹患過的所有「疾病」,小花平台保險顧問提醒,並非只要是「既往症」就會遭到拒保,最重要的前提是要「誠實告知」,「如果保險公司評估被保險人的『既往症』與目前個人健康狀況在可接受危險範圍內,保險公司可能會要求附帶條件予以承保,且一旦通過核保,之後如果發生事故,保險公司一樣會依照保險契約理賠。」

另一方面,小花平台保險顧問進一步強調,如果要保人與被保險人有違「誠實告知」義務時,保險公司在2年內可以主動解除契約,且在投保後2年內身故的壽險和申請醫療給付的醫療險保單等,保險公司都會一一進行調查,需特別留意。

最後,關於心臟疾病的投保,還有一項需特別注意的,就是「等待期」的問題。為了避免保戶帶病投保,健康險例如住院醫療險、重大疾病險、防癌險等,通常會設置「等待期」,通常為30至90天不等,「在這段期間內發生的疾病,一樣不予理賠,投保時要特別注意有關等待期的限制,以免喪失自己的權益。」

 

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