規劃長照保障 靠保險最好!

2018年11月1日 下午3:24

文:小花平台

無論是達官貴族,還是一般市井小民,總有一天都將面臨退休生活,如果退休時身體健康,當然是可以好好享受生活,但是如果身體不健康,且嚴重到需要請人長期照護,那麼所面臨的不僅是日常生活上的不便,更嚴重的是還要面臨每個月沈重的看護費和個人衛生用品費等。另一方面,照護的時間可長可短,長則10至20年、短則1至2年,如果有錢,長短當然都不成問題,但是如果沒錢,照護時間愈長則是壓力也愈大。小花平台建議,要規劃完整的長照保障,還是靠保險最好,以下一起來了解。

老後保障 長照3險轉嫁照護費用負擔風險

隨著國人平均壽命的延長,未來每個人都可能在退休前或是退休後成為「被照護者」,不論是因為老化、疾病或是意外等,儘管目前政府積極規劃長照政策,但也僅限於提供基本的照護資源,想要擁有更好品質的長照服務,還是必須由民眾各人投保各家保險公司推出的長期照顧相關保險,來轉嫁照護費用的負擔風險。

小花平台保險顧問梁鴻毅指出,目前市面上各家保險公司推出的長期照護相關保險主要有3種,分別為「失能扶助險」、「長期照顧險」及「類長看險」,給付條件各有不同,分述如下:

「失能扶助險」、根據因為疾病或是意外造成的1至11級的失能狀況來理賠,分別會依照失能程度1至11級給付一筆失能保險金,還有1至6級則定期每月或是每年給付失能扶助保險金。

「長期照護險」、依照巴氏量表的狀態來判定是否理賠,包括:吃飯、穿衣、沐浴、行走、如廁及移位等,在上述6種能力中,如果喪失其中3種,或是對於時間、人物及地點等3項中有2項無法分辨,就達到理賠條件。

「類長看險」、其保障範圍就是以保單條款所列的特定傷病項目作為理賠依據,通常會有10餘項之多,諸如:腦中風、阿茲海默症、帕金森氏症、運動神經元疾病等。

梁鴻毅進一步表示,綜觀上述3種保險的理賠條件,其中的「失能扶助險」認定是依照失能程度1至11級來理賠,從輕度到重度都在保障範圍內,而「長期照護險」和「類長看險」的認定則相對嚴格,通常都是要到很嚴重的程度才會理賠,「如果要規劃長期照護保障,建議先投保足額的『失能扶助險』,如果還有餘力,再進一步考慮『長期照護險』和『類長看險』。」

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