年輕人「沒錢」買保險？善用年終獎金未雨綢繆做好保險理財規劃

文：小花平台

「每個月的薪水都不夠花了，哪來多的錢買保險？」、「賺也沒賺很多，有多的錢我寧願拿來進修或是出國玩都好」……，根據一項統計顯示，國內許多年輕人以「沒錢」為理由不買保險，而這群沒錢的族群像是學生、待業或是兼職打工、單身無家累者……等，一個人飽全家飽，除了自己沒有其他的經濟負擔，也不需被家庭壓力綑綁，由於收入普遍不高，以「沒錢」為擋箭牌而沒有買保險，顯得更理所當然。只是，台灣人是出了名的愛買保單，竟然還有不少人沒有保險，小花平台帶你了解年輕人不買保險的原因，也帶你從另一個角度思考：保險或許可以成為拉你一把的助力，「化危機為轉機」！

沒預算居國人「沒有買保險原因」首位

根據《現代保險雜誌》所做「消費者壽險購買行為暨最佳壽險公司排名調查」顯示，國人沒有買保險原因的勾選率前5名分別為「沒預算」佔41.2％、「保費太貴」佔31.1％、「靠自己儲蓄和理財就夠」佔18.5％、「靠勞健保等社會保險就夠」佔16％、「擔心保險公司會倒閉」佔15.1％，其他還有「無滿意的保險商品」、「年紀已大買不到」、「覺得保險都是騙人的」……等，也佔有相當的比例。

至於未來不考慮買保險的原因中，與國人沒有買保險的原因有許多「雷同」之處，像是「沒預算」、「靠勞健保等社會保險就夠」、「保費太貴」、「覺得保險都是騙人的」、「靠自己儲蓄和理財就夠」、「擔心保險公司會倒閉」……等，都佔有一定的比例。

其中，值得注意的是，「年紀已大買不到」以27.7％佔比居首位，可見有不少人有年紀大了想要投保的意願，但是此刻決定權已不是在你我身上了；小花平台保險顧問提醒，年輕人總以「沒錢」為理由不買保險，再不未雨綢繆，等到年紀大了，主導權就不是在你我手上，而是由保險公司決定要不要賣給你保險。

初次買保險 「首購族」最想買壽險、醫療險

小花平台保險顧問指出，從該項調查中不難發現，「手頭不寬裕」是最大的問題，前兩名原因「沒預算」和「保費太貴」正呼應了前述年輕人以「沒錢」為理由不買保險。另一方面，該項調查針對未婚者與已婚者更進一步分析，「未來購買保險意願」其中未婚者會買保險佔62.9％，不僅高出整體37個百分點，也較已婚者的20.4％多出4成左右，可見未婚者購買保險意願相當高。

此外，該項調查也統計出目前沒有保險、未來會投保的比例為4成5左右，這群初次買保險的「首購族」最想購入的第1張保單，「人壽保險」和「醫療保險」以近3成比例並列最想投保的險種，其次是「傷害保險」、「還本型保險」、「癌症保險」、「長照保險」或是「殘扶險」、「年金保險」、「投資型保險」及「短年期儲蓄險」等。

及早做好保險保障 可適時發揮「拉你一把」助力

「年輕人的只看眼前、不習慣未雨綢繆令人擔憂！」小花平台保險顧問認為，對於手頭並不寬裕的人而言，更應該將眼光放遠、做長期打算，因為沒有餘裕承擔突發性的風險；此時如果有及早做好保險理財規劃，可以適時發揮「拉你一把」的助力，「保險應該視個人預算規劃能照顧自己與家人的最佳保障！」

一則真實案例：因為兒子、媳婦在一場意外中喪生，留下3名年幼子女，由年邁的奶奶種菜、賣菜賺取微薄收入扶養；然而，不幸的事一再地發生，這名奶奶後來也因為意外過世，甚至連喪葬費都沒有著落……。最後，令人欣慰的是，因為一張由保險公司資助投保「意外身故」和「意外殘廢」的微型保險，獲得新台幣30萬元保險理賠金，這才讓奶奶得以順利安葬。

有關於微型保險，之前小花平台已做過報導：「『微型保險』為經濟弱勢族群撐起保護傘」，根據金管會統計顯示，微型保險自98年開辦以來，累計至去（106）年8月底止，國內已有近49萬人納入微型保險的「保護傘」下，主要對經濟弱勢族群提供服務及照顧，目前投保對象以原住民最多，其他包括中低收入戶及身心障礙者等，都是主要投保對象。

最後，值此年節將至，小花平台保險顧問建議，上班族拿到年終獎金後，不妨優先考慮買保險，可以善用最近很夯的美元保單做中、長期規劃，透過多元幣別配置來分散風險；此外，也檢視一下原先的保險保障是否足夠，依照個人預算及需求選擇低保費、高保障的壽險保障商品，如果有多餘的預算再來考慮退休金規劃，像是利率變動型商品就是不錯的選擇。

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