123...別讓你的「錢」像木頭人?!

2019年6月18日 下午1:26

文:歐陽姚

一位上班族,勞保年資已累積30幾年,達到舊制最高請領45個月的限制。因為擔心勞保未來可能會破產,辛苦一世的退休金將成為泡影,於是選擇一次將退休金全數領回。

領到了將近200萬元,加上近年儲蓄200萬元,帳戶裡總計有400萬元的現金資產。

60歲的他,可能活到83歲(男性平均壽命),預估未來23年(400萬/23年=17.3萬),每年可支用17.3萬元,每月1萬4千多元(17.3/12月=1.4萬),這是在完全沒有投資的情形下。重點是完全不投資,23年後,這400萬就歸零了!

若是近一步投資,有以下幾種方式

1、擺在無風險的銀行定存,以目前1.2%利率計算,每年利息收入約4.8萬,扣掉通膨,效果不大,適用於完全不能承受任何風險者。

2、如果將這400萬元,去買一些配息股,假設年配息5%,一年就有20萬元,換算每月1.6萬,如此一來就不需動用到本金;不過有一定風險,需慎選標的。

23年後,如果尚在人間,還是可以繼續享受配息;若與世界說拜拜了,可以將這些股票捐出,遺愛人間。

3、躉繳保單,400萬整筆躉繳,然後按月或年領取年金。缺點是國內保單預定利率不高,以及領取年金後,保單也不能質借,若有現金需求,資金將無法動用。

*買房養老!

另位一位55歲的女性,離婚後拿到一筆1千萬元的贍養費,說多不多、說少也不算少。她計畫拿了這筆贍養費後,就入住自費安養院。

以入住安養院每月月費4萬元計,1千萬可以支付20年又8個月,屆時她才75.8歲 離女性平均年齡85歲,還有將近10年時間,將無所依。

由於55歲的還很年輕,除非有重大疾病,否則可以自理生活20年不成問題。

因此建議她將這筆資金拿去買房,然後住到75歲,再將房子賣掉,拿到資金,入住養老院,會比較有依靠。

*讓錢動起來!

每個人的情形不一樣,對於風險的承受度也不同。上述二個個案都是面臨退休者,不需要太過積極或風險過大的操作。如果是年輕人,手上有資金就無需太過保守。

一筆資金只用在一個用途,與一筆資金用在多種用途,效果差很大。

1千萬全數拿去買房,與支付200萬頭期款,800萬貸款。差別如下:

無論有貸款或無貸款,房產都可以出租,享有租金收益。1千萬全數買房,最大效益也僅只於此。

有專家統計:今年現金殖利率及近5年平均現金殖利率都超過6%以上,約有170檔股票,連續10年配息股也有約110檔,機會還是有的。

若是將買房中的800萬,拿去投資,找到5%收益商品,每年可享有40萬收益,扣掉支付800萬貸款的2%房貸利息16萬元,還可以套利24萬(40萬-16萬)。

所以讓錢動起來,發揮錢滾錢的效果,不要像木頭人一樣,只是呆呆的站在原地。

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