記帳一定要檢討!3個月見真章

Yahoo奇摩理財

文:林帝佑

「為何我認真記帳,卻一樣存不到錢?」好多人都有這樣的疑問,原因在於,你真的就是太過認真記帳,卻忽略了記帳的最終目的─檢討和改善!

為什麼要記帳呢?在我的理財規劃中,有一套線性的流程:首先,是「目標設定」、再來是「預算控制」、最後則是「記帳」。

我認為,「目標設定」能幫你釐清短、中、長期想做的事,才不會把有限的金錢浪費在意義不大的事物上;「預算控制」能協助你把一份固定的資金,各自分配到應該去的地方,譬如一部分是生活費、一部分是娛樂費,用來平衡生活品質和存錢的目標;但是,想要進一步確認每一塊錢是否都花在刀口上,則需要靠「記帳」。

靠記帳抓出漏洞 有意識地省下不必要支出

先前,我的朋友小K和一位理財顧問進行面對面的理財健檢。顧問先是詢問小K每個月花錢的狀況?小K說:「大概是1萬2,000元左右。」接著,顧問仔細詢問了小K其他的年度開支等等。

顧問釐清了他的收入、支出後,幫小K算算,如果依照他的說法,小K現在應是擁有百萬存款的上班族。但是,小K為何來找理財顧問做理財健檢呢?因為他不只沒有百萬存款,甚至離這個數字很遠、很遠!想不出其他的大筆花費,顧問要求小K開始記帳,確認自己每個月到底花了多少錢。

3個月後,小K分享他的記帳給我看,也藉此找出了為何存款數字離百萬這麼遠的原因。原來,小K口頭說他每個月只花1萬2,000元,但透過記帳,他發現他每個月的花費起起伏伏,這3個月中,甚至有1個月將近2萬元。

接著,顧問和小K一起檢視這份記帳的細項,發現小K幾乎每天都會買一杯咖啡、晚餐常常吃得莫名昂貴等,找出了這些讓荷包漏洞的原因之後,小K開始有意識地堵住這些破口,存錢的速度當然加快了!

題外話,每天一杯咖啡真的是漏洞嗎?很多人會說,工作這麼辛苦,喝一杯咖啡又怎樣?

我想,問題不在於喝不喝咖啡,而是每個人都必須去取捨,如果今天這樣的消費模式會讓你無法在預期的時間內,存到存夠的錢去做想做的事,那就必須想辦法開源或節流。如果每天喝好幾杯咖啡又吃大餐,但不會影響你的理財目標,那麼誰想過「苦日子」呢?

新手就是每一筆都記就對了!3個月後見真章

回到正題,記帳到底要怎麼開始呢?沒別的!新手僅記一句話:每一筆都記就對了!

初期可以先用流水帳的方式,將每一筆花費都詳實地記錄起來,且起碼要維持3個月,這樣才有足夠的資訊讓你回頭檢視到底是哪個習慣出了問題,也能透過這3個月的記帳編列預算。

如果你已經記過流水帳,想了解更多記帳的方式,那就不要錯過佑佑接下來的專欄嘍(笑)。

記帳表下載 https://goo.gl/JLEb5U
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