理財第一步 先盤點手上的資源吧

2017年8月22日 下午1:30

文:林帝佑

很多人問說,「我想要理財,到底要從何開始呢?各式各樣的金融商品,又要投資哪個?」我個人認為,第一件事是先盤點資產,知道自己有多少資源後,再來談投資。

時間有限,多數人都有使用行事曆的習慣,用來規劃自己明天、後天或下個月的活動,藉由「盤點」來檢視時間資源,知道什麼時間該認真工作、什麼時間又能盡情放空。

財富跟時間一樣,都需要被盤點

而財富也跟時間一樣,它們都需要被盤點!為什麼呢?你想想,一般公司的財務報表都會有「資產負債表」,如果你想要像經營一家公司一樣日漸茁壯,那你怎麼可以沒有自己的資產負債表呢?資產負債表聽起來有點難,但其實就是盤點資產而已啦,別擔心(笑)。

盤點資產的好處,我歸納有以下4點:

①消除對於未來的不確定性

很多人擔心花了這筆錢,下個月就沒生活費,或是無法幹嘛幹嘛的…但其實,盤點自己的金錢資源,你會發現很多時候你的錢只是「散著放」,把各個戶頭加一加,自己的財務狀況根本沒那麼糟。有些人不清楚自己的財務狀況,所以對未來產生不確定性,進而擔心目標無法達成。盤點資產能幫你免去這樣的杞人憂天。

清楚資金可動用的狀況

除了釐清自己的積蓄有多少,透過分類,你也能知道哪些資金是隨時可動用、哪些資金是被「綁死的」,才不會臨時需要大筆資金時,一直「挖東牆、補西牆」。

用來管控資產風險

有些人的理財、投資種類很多,透過盤點分類,就能進行資產風險的管理,譬如,擔心投資股票風險較高,所以設定「股票資產不能超過總資產的70%」,要如何知道有沒有超過70%?就用資產負債表來管理。

檢視理財目標

多數人都一樣,每個月領到薪水後,房租、生活費扣一扣,總覺得戶頭剩下的資金所剩無幾,也不知道自己到底往存錢目標前進了多少,因此,定期盤點所有的戶頭和資產狀況,可用來檢視存錢目標的達成率。

每次更新資產負債表,發現它一直穩定往上增加,有成就感存錢就更有動力!不過和記帳一樣,不是光紀錄就好,重點是後續的管控,也就是要利用資產負債表作好預算管理、資產配置等。

利用Excel 製作個人專屬資產負債表

要如何打造個人專屬的資產負債表呢?我選擇利用Excel,先將資產分類、將每一個類別的細項都記錄清楚,並且計算出總資產,接著再計算每一個資產所占的比重。

製作資產負債表還有一些要訣,包含能知道的細項最好都記錄起來,譬如利率、匯率等、紀錄時日期也要清楚、並以理財商品的計價幣別做紀錄等。透過這樣詳實地紀錄,不僅對自己的資產瞭若指掌,且能對市場變化更敏感。

製作資產負債表不難,只要把表頭做好,把握盤點的精神,就當成填空遊戲完成它吧!

圖:佑佑的資產負債表這樣做

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