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東西觀念大不同 東方喜儲蓄、西方愛享受
文：黃珮婷
中國人常說：美國人不會過日子，沒有憂患意識，存不下錢。有統計資料顯示，中國人平均存下50%的收入，而美國人只能存下2%。
中國大陸的儲蓄金額，相當於美國和歐盟的總和。儘管這個數據在衰退當中，但中國大陸家戶支出仍傾向節儉，加上國家收入豐厚，估計儲蓄縮減過程，將不致於擴大。
東方人之所以愛存錢，有很大原因在於「國家或社會動盪」，所以要盡其可能的存錢或買黃金以保命；相對於近百年都沒有發生內戰的美國，存錢的危機感自然就沒有那麼強烈。
其次，是東方的社會保障沒有那麼完善；西方社會福利保障制度則較為完整，也是東方人拼命存錢的另一個原因。
歷史因素與社會制度，造成「中國人只花今天與過去的錢，美國人不僅把今天賺到的花掉，還把未來的收入，也先借過來花掉。」
＊西方投資機會多！
中國家庭70%財富，放在房地產上，原因是沒有太多的投資管道。股票市場，過去基本上不是讓小老百姓獲利；而是讓股東變現用的。（目前已經出現改變）
因此，投資房地產，成為大陸大部分人的主要投資方式，不過中國目前房地產價格已經相對高，其次房地產流動性較差，變現相對不易。
在美國，幾乎所有資產和土地都是私有。而且幾乎所有的東西，流動性較佳加上自由交易（限制相較大陸少）。
特別是通過資產票據化、證券化的交易，美國的證券與金融市場上，幾乎所有的東西都具有很高的流通性，讓美國家庭的財富感很「活」，人民感到富有，自然就更願意提前消費。
＊資金先分短與長！
東方人愛儲蓄已經是根深蒂固的觀念，加之短時間內也不可能立即改善社會福利制度。既然要儲蓄，就要將錢儲蓄的效應發揮到最大。
賺足利息、保證資金靈活性！
如果資金只是短期一年用不到的資金。以整筆資金存定存，雖然利息較活存優惠；缺點是萬一有急用，就必需整筆解約，影響利息收入。如果將整筆資金，拆成12筆，每月定存一筆。第二年後，每月都一筆定存單到期，資金運用十分靈活，且可享有定存的利息。買保險、鎖定利差！
如果長期用不到的資金，以香港中國人壽推出的四年，配息4%保單為例。也就是用4年流動性，交換保險公司每年給付4%利息。穩定現金流的股票！
進階者可將資金，投資一些有穩定現金流的股票。以配息率高的銀行股（譬如中國銀行每年配息約5%），就比中國人壽四年期配息4%好。不過重點是自己要了解(著重在自己的能力圈)；否則中國人壽的確定性4%利息相對會比中國銀行佳！(針對大部分的投資人)
具有穩定現金流的股票是一個很好的擔保品，所以大多數的房地產大都可以做為借款擔保品，因為可以出租，有穩定現金流。
股票也是一樣，香港和各地藍籌股股票，市值大又有穩定的配息，就可以股票為擔保品，向銀行借錢。好公司股票的大股東，就經常利用股票做為擔保品向銀行融資。
所以投資人可以從擔保品的角度來衡量其價值，這也是很好的方法之一。
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