投資謹守3原則 勝率百分百

2020年1月31日 下午4:27

文:李美虹

投資謹守3原則 勝率百分百

農曆春節,應該是家家戶戶開心過節的假期,未料卻因中國武漢肺炎疫情而攪亂了許多抱股過年的投資人心情,尤其當看到美股大跌走勢後,許多人擔憂年後台股開紅盤行情也是不樂觀!果不其然,2020年1月30日,台股出師不利,在權值股領跌下,加權指數重挫697點,跌幅5.75%,終場收11421.74點,創下史上單日與開紅盤日最大跌點,全體上市公司單日市值一口氣蒸發了2.11兆元。

不過,台股開紅盤在大跌近700點後,第二天(1月31日)盤勢就出現反彈,雖然開高走低,但終場仍上漲73點,收11495.10點。

雖然很多專家對後市有諸多看法,但是,從這兩天的台股走勢我們可以學習到兩個重點:不要預測盤勢、不要短線操作,因為沒有人可以一直都很準確的預測市場行情,專家也不是神,很多都是看圖說故事!既然如此,那我們散戶到底該如何應對投資市場呢?

其實,「大道至簡」,從過往的歷史走勢我們可以看到:投資市場漲漲跌跌是很正常的事,但只要我們把時間拉長來看,市場一定是往上走,重點是你千萬不要在意短線行情的下跌,就算指數大跌近7百點,就算空頭走了兩、三年,甚至四年,你都要保持平常心,繼續定期定額操作,長期下來,你賺錢的機率還是很高的。只是道理簡單,卻難在「人心」啊!投資人總是會被消息面所恐嚇,因為害怕,因為擔憂,所以容易做錯事,原本設定好要定期定額長線投資,停利點也設定好了,結果碰上一次大跌,立刻就被嚇到拋售股票或贖回基金,然後被短線多空兩邊打巴掌,這就是多數散戶的命運。

謹守3原則 投資勝率高

我們以股神巴菲特為例吧!巴菲特這一生遇到過多次股市大崩盤,但他不僅沒有更窮,反而趁股災來臨時在低檔買更多,所以他越來越有錢。散戶不管是存股、或是定期定額買基金、ETF的過程中,如果遇到大跌,真的不要自己嚇自己,我們應該做的是:請繼續定期定額扣款,而且當股票或基金價格愈低時,更該在低檔適時加碼,「跌越多,買越多」,只要熬過空頭行情,多頭行情一定會來到,而且歷史證明:多頭行情的漲幅往往會比空頭行情大,前提就是散戶要能忍得住,定期定額,長期持有。

想要存股、定期定額買基金、或是買ETF的人,隨時都可以進場,但必須遵守這3大原則。

原則1:存股要選穩健配息績優股 不會選請直接買0050或0056

存股的重點絕對是存哪一檔股票?當然是存績優股最好,但如果不會選個股,建議就直接存台灣50(0050),一口氣就能持有50檔大型績優股,或是存0056高股息ETF,一口氣買下全台灣現金殖利率最高的30檔股票。

原則2:善用定期定額 長期投資降低成本

定期定額已經是小資族常用的投資基金、ETF、股票的方法,但還是經常聽到投資人失敗,但只要採行這4個方法,就能拉高投資勝率。

方法1、堅持長期扣款,至少維持3年,根據過往經驗顯示,正報酬的機率可望達6成以上。

方法2、 一定要設立停利點,這樣才能保持最佳戰力。尤其是單一區域和單一新興國家股市的波動相對比較大,投資人更要設定停利機制,這樣才會更符合投資效益。舉例來說,如果從2010年開始定期定額買拉美股市相關基金,在獲利15%時先停利,之後再繼續扣款,到2019年11月底停利次數為2次,累積報酬率可達14.97%。倘若都不停利的話,同期間累計報酬僅有1.26%。

方法3、下跌時絕對不要停扣,攤平成本的效果最佳。即使扣在相對高點,只要在下跌段也不停扣,那就會有攤平效果,當市場反彈後,長期累積的單位數就可望讓報酬加速逆轉勝。

方法4、逢低再加碼,更快逆轉勝。當跌幅超過你可承受的範圍時,只要這檔股票或基金不是「不良品」,那就不要停扣,反而還要再加碼,有望提早創造轉歸為盈的機會。我們可以利用微笑曲線操作法,例如元大投信提出的「358定期定額策略」,就是逢低加碼、逢高減碼的操作策略。舉例來說,如果一開始定期定額5000元,若下跌10%,加碼變8000元,上漲15%就減碼變3000元,如此可拉高定期定額獲利。

原則3:領到股利或債息不能花掉

須滾入再投資才能享受複利

如果存的股票有配發現金利股,或者投資的配息債有配發利息,千萬要記住:一定要將這些股利或債息再繼續滾入投資,也就是用這些錢再拿來加碼,這樣股子生股子、債息又會再發更多一點利息,生生不息。當累積的股數或基金單位數越來越多,行情只要往上走,代表你的投資資產也步步高升。切記:只有把股利或配息再投資,才能享受投資複利的效果,越來越有錢。

投資最重要的一件事,就是「紀律」,而紀律可以用策略來執行,這樣就能克服在投資過程中碰到下跌行情時的起伏心情,只要心平穩了,就能繼續堅持下去,不論你是存股、還是定期定額買基金或ETF,都能擁有更高效率的投資成果,事半而功倍。

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個人簡歷

作者:李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體30年,對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。

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