想存一桶金 年輕時就別對自己太好

2020年3月2日 下午2:0

文:李美虹

想存一桶金 年輕時就別對自己太好

有人說現在的年輕人因為工作難找、薪水又低,加上房價過高,所以對未來根本不抱太大期望,只好追求每天生活中的小確幸,告訴自己「活在當下」,心情愉快就好。至於未來,那是遙遠的事,以後再說!

事實上,這是我們這些「大人們」以偏概全的認知。我認識好幾位70幾年次的年輕人,他們從念大學開始,就學著存錢、投資,他們的目標是希望畢業後就能存到一桶金。他們並不是世人俗稱的「草莓族」,相反地,他們秉持著日本電視劇《阿信》女主角阿信的精神,吃苦耐勞,省錢過日子,例如現在出版界浮出檯面上的幾位70幾年次投資達人,就是擁有「阿信精神」的最佳代表。

年輕時別對自己太好 否則中年就會過得慘

小雅,今年剛滿30歲,79年次,她從高中開始,就認知到一件事:如果對自己太好,就存不到錢,所以,父母每個月給她零用錢5千元,她總是想盡辦法省著用,盡量讓自己每個月可以存下3千元,只用2千元付吃飯錢、交通費、手機費,以及買書。上大學後,父母依舊給她每月5千元零用錢,她自己則開始利用晚上時間當家教賺錢,寒暑假的白天就去短期打工,一個月也能賺個2萬元左右,小雅說:「把小錢省下來,就能變成一筆大存款」。

小雅買的書籍幾乎都是投資理財類,剛開始是從如何省錢、存錢這類的書看起,後來慢慢進階到投資類。她透過專家教導的方式,將父母給的零用錢及打工賺的錢都看成是自己的「薪水」,然後利用「先存再花」方式,把錢「藏起來」,扣除存款後所剩的錢,就採用「預算花費法」,她說:「在年輕時千萬別對自己太好!如果年輕時對自己太好,那以後就會過得很慘!」

第一步:先存再花 用2大工具藏錢

小雅利用兩大工具「藏錢」:銀行定存和基金。大學時,她每個月都擠出5千元存在銀行的定期儲蓄存款,1年就能存下6萬元,利息雖然很少,但至少可以把錢留住,而且完全無風險,不用擔心本金不見。

銀行定存了3年之後,她開始跨出投資的第一步:定期定額買基金。銀行定存加過年紅包,小雅手上約有22萬元現金,她把22萬元繼續放在銀行定存,當作備用金,小雅的想法是:萬一臨時急需用錢,22萬可以解燃眉之急;此外,這筆錢也可以當成股市萬一大跌時的逢低買進資金。

因為她每個月都能存下5000元,所以從開始定期定額買基金起,她就不再把5千元放銀行定存,而是每月扣款3千元買1檔基金,剩餘的2千元就先放活存,等到對基金比較熟悉後,她再把每月扣款金額提高到6千元,分別買進2檔基金。大學畢業後,小雅開始工作,收入也穩定,雖然薪水不高,只有2.6萬元,但她將基金的定期定額扣款金額提高到9千元,分散到3檔基金上。

小雅選擇的扣款時間都是每個月的6日,因為公司是5日發薪水,所以隔日9千元就會被自動扣走,這樣薪資帳戶內就只剩生活費1.6萬元左右(扣除勞健保),因為是先存再消費,所以1.6萬元花起來就非常安心,加上她已經習慣節省消費,所以每個月都還能再剩餘3千至5千元左右。只要當月有剩餘,她就把錢存到另一個銀行戶頭內,她並把這個戶頭取名為「出國旅遊基金」。

隨著工作年資與資歷加深,小雅只要有加薪,例如從2.6萬元增加到3萬,然後3萬元又加薪到3.5萬元時,她都會把增加的薪水存起來,始終讓自己的每月生活費維持在1.6~2萬元的水準。

而加薪之後增加的收入,小雅除了買基金,也加買了一張6年期儲蓄險。雖然保額不高,但保費也不算太高,小雅只是把這張儲蓄險單純當做逼自己存錢的工具之一而已。

因為有「努力存錢」的目標,小雅每個月都很努力工作,因為她知道只要一領到薪水,就有錢買基金、繳儲蓄險保費。同時為了讓薪資可以更快速成長,小雅在工作上一直很努力符合主管要求、公司規定,因為她深怕萬一失業就沒有錢可以存。而在基金與儲蓄險這兩個強迫存錢的理財工具幫助下,小雅在今年30歲時,已經存滿一桶金,成為百萬小富婆。

第二步:在預算內花錢 別對自己太好

因為一領到薪水,隔天就有一大筆錢被扣走,分別轉存到基金和保單,所以小雅每天就要發揮「阿信精神」——在有限的預算內花錢。她的鐵律是:能省則省,別對自己太好!

小雅規定自己每餐的餐費最多不能超過80元,衣服只能穿姐姐或朋友給的二手衣,除非衣服破了,但就算買她也只挑200元以下的便宜貨。出門絕對是搭公車或捷運,而且能提早下車省一段車費的,她就提早下車,用雙腿走路過去,她覺得這樣還有運動效果,既省錢又健身,一舉兩得。

至於手機,小雅都只用最低月租費,而且盡量只接不打。所有需要花錢的,小雅一定會用預算來控制消費金額,靠著「預算控制法」,她才能每個月始終維持1.6萬~2萬元的花費,這還包括了租屋的租金6千元在內。

正因為從念大學起就堅持「先存再花」,並且把存下來的錢,逐步變成基金、保單等資產,小雅才能讓存款發揮1+1大於2的力量,讓錢越滾越多,30歲就存到人生第一桶金,而且她還是個薪水並不高的小資女。

對領死薪水的上班族來說,存錢真的沒有捷徑,只能一步一腳印,才能穩健地把錢存起來。先苦後甘的「阿信精神」,絕對是想存第一桶金的人必備的條件。

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個人簡歷

作者:李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體30年,對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。

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