做好6件事 財務沒煩惱!

2019年8月6日 下午1:48

文:歐陽姚

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一位申請育嬰假的年輕工程師,遭到服務十年的公司資遣,鬧上新聞。

這位新手爸爸憂慮的表示:自己家裡有房貸又有新生兒加入,若真丟了工作,少了薪資收入,家庭經濟將陷入危機!

這則新聞,讓我想起「MASTER CAED 」財富管理大師曾歸納出6項造成個人財務危機的事件。只要其中一件發生,就會讓負債超出可掌握範圍,而失業就是其中一項。

至於,6項造成個人財務危機的事件如下:

  1. 生活及消費超過收入

  2. 失業

  3. 離婚

  4. 額外的醫療支出

  5. 額外的家庭或車輛支出

  6. 作保遭到詐騙或不當理財

*離婚這件事

根據內政部統計,光是2017年就有5萬4千離婚對數,其中以結婚未滿10年者為主,佔超過一半,調查還發現離婚高峰期大多集中在3月。
沒有孩子可能簡單一點,若有孩子,經濟問題立刻浮上檯面。兒福聯盟發現,高中以下的單親家庭學生人數,超過21萬人次,相當驚人。

離了婚,一個家庭拆成二個。一方是支出的增加(要支付贍養費),扶養孩子的一方,則是收入的減少(對方薪資可能只給1/3或更少);所以無論哪一方,都將面臨財務緊縮問題。

2008年美國爆發金融海嘯,大部分家庭經濟都受到不同程度的影響,接下來幾年,美國夫妻離婚率竟然降低了;原因之一是付不起贍養費,之二是一起居住成本較低;可見經濟問題對婚姻影響之大。


*不當理財 後果慘!

一對年輕夫婦在生育了第一個寶寶後,先生突然覺得自己責任重大。感覺賺錢太少,於是想利用投資股票增加財富;由於自有金資不多,於是向家中長輩借了100萬元進行投資。

無奈事與願違,進場不久就碰上股災,100萬資金幾乎折損殆盡;但是積欠長輩的資金還是要還,只能從有限的薪資中,每月擠出1萬元償還。

原本夫妻準備再生第二胎,也因為要還錢,擔心養不起,所以只能不斷向後推延。

直至6年後(每年12萬加上獎金),才將欠款還完;太太才敢再度準備懷孕。

這次不當投資理財,讓家庭受傷慘重,如果這100萬沒有虧損,而是儲蓄下來,家庭生活會更有保障。

投資理財界有一句經典名言「你不理財;財不理你」。不過現實生活中卻有很多人越是理財資產就越少;也成就了另一句理財名言「過度理財,財遠離你」。最具代表的就是一些短線操作者,每天在股市殺進殺出,到了年底統計一下,結果大都落下賺少賠多的悲慘結局。

完全不理財或過度理財都不恰當。只不過在談投資獲利前,應該想到的是如何保住本金。

對於投資,其實不必太過積極;反倒是要嚴肅地看待財務問題。儘量不讓造成個人財務危機的事件發生,就能將生活維持在一個基本水平之上。

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