一存、二學 投資路上慢慢走?!

Yahoo奇摩理財

歐陽姚

40歲的小資女,從學校畢業後就開始存錢。當時因為不太懂市場上的金融商品,股票不懂也沒時間沒興趣,房地產缺少第一桶金,沒錢付頭期款,加之當時市場利率太高(當時房貸利率約8%),所以也沒有買房。

想來想去只有買保險最安全,於是就將當時可用的資金,買了數張保單,而且大多是儲蓄險,之後也乖乖的按時繳納保費。

隨著自己投資理財經驗的不斷提升,小資女回首看著自己投資的「保單」,還只是靜靜的躺在那,發揮不了複利效果。

資金卻因被卡住(錢都拿去繳保費了),以至於錯失投資台灣房地產與股票的狂飆年代,而感到萬分沮喪!

*馬雲的機會說

馬雲說:任何一次機會的到來,都將經歷四個階段:看不見、看不起、看不懂與來不及。

如果投資人看不見投資機會,或瞧不起投資標的,甚至是看不懂投資內容,等到標的大幅飆漲後,當然就只有徒呼奈奈與捶胸頓足了份了!

近期比特幣飆漲至1萬美元,又有多少人趁低買進(年初時比特幣才700美元),就是最好的例證。

過去的失敗 將成為未來投資的養分

對於小資女的「自認失敗」,個人倒有不同看法。如果將時間拉回20年前,小資女既沒有太多資金,也沒有相關投資經驗,若執意投資,下場很可能就是虧損。

如今雖然錯失了前幾次的投資機會,不過也擁有二點優勢:

1.存下的第一桶金(儲蓄險即將陸續到期)

2.累積了投資經驗

先保守 後進攻

投資經驗是很重要的一件事。無論是技術派、消息派、基本面派,最終都還必須加入「經驗值」一併參考。與其在還沒有經驗的情形下,橫衝直撞,倒不如先學習與累積「經驗」,如此可以減少失敗機率。

所謂的先保守,指得是在資金不多,以及沒有太多投資經驗的前提下,可將存「第一桶金」視為此階段的主要任務。

後進攻則是指,當儲存到「第一桶金」,也學習到不少投資知識後,再進場投資,藉由獲利,放大資產部位。

可惜的是,常有投資人,明明還沒有「第一桶金」可以運用,卻因發現投資機會,而貿然向銀行借款或是將房屋進行二胎貸、或以保單質借。萬一行情不如預期,資金被卡住,利息就成為負擔。無論利息的多寡,都增加投資風險。

以投資南非幣高配息基金為例:就有人借房貸出來投資。計畫是借出利率不到2%的低利房貸約500萬~1000萬,換匯後買入南非幣,再投資於南非幣計價的年化15%高配息基金,目標是賺取這當中的高額利差。

由於「南非幣」是波動度高的新興市場貨幣,匯率風險不小,若從今年的低點到高點來看,美元兌南非幣從12.5驟升至14.5,南非幣急貶超過15%。已經吃掉15%高配息,這項投資至少出現2%房貸利率的虧損。

如果既無「第一桶金」又缺少投資經驗的情形下,錯過總比失利好、慢一點也比虧損佳!

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