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養小孩要花多少錢？
養小孩要花多少錢？
前一陣子我看到一張在網路上流傳甚廣的圖片，裡面列出生養小孩的各種費用，從懷孕期間，到小孩讀到碩士畢業，列出來的費用是500萬。
「什麼？養1個小孩要花500萬？這幾乎是可以買1間房子的錢了！」我的內心受到了很大的震撼，然後就開始考慮到底要不要生小孩。或許很多年輕的夫妻也有同樣的想法，所以少子化的問題越來越嚴重。
不過，我忽然想到我的爺爺奶奶，他們的經濟狀況也是不太好，卻憑微薄的收入養大了5個孩子，並把小孩栽培到念專科、大學。
「或許養小孩也不一定要那麼多錢。」我思考了一下。那到底需要多少呢？為了要解答這個疑惑，我把生養小孩的各種費自己羅列一次:
1. 從懷孕到小孩出生
產檢:健保局免費給付的10次產檢，產檢每次掛號費150元，10次1500元(另有不少自費項目，但這邊就省略不談了)。
生產：公立醫院自然產，健保房3天約3000元。
坐月子：如果有公婆、娘家幫助就免費;而沒有的話，坐月子中心大約5~10萬以上。
彌月禮(非必需)：市售蜂蜜蛋糕一條約180元，假設送30人共需 5400元。
這個階段的費用少則4500元，多則11萬以上。
2. 3歲之前的嬰兒時期
這個時期的孩子最大的花費是托嬰費用，如果可以由父母其中一方自行照顧，或有爺爺奶奶可以托育，這樣可以省很多，但如果是雙薪家庭，又沒有親人可以協助的話，托育費用就很高了。
以台北市為例，公立托兒所費用1個月9000元，如果家庭年收入不到150萬，政府每月補助3000元，也就是每個月只要6000元就好(3年花21.6萬)。只是公托僧多粥少，若是送到私立托嬰中心或保母，每個月要2萬元~2萬2，扣掉政府補助每月也還要1.7萬~1.9萬，3年下來至少要花60萬以上。
嬰兒時期的其他費用，還有食品、尿布、衣服、嬰兒用品、醫療…等。
假設母奶喝到1歲(免費)，1歲之後喝配方奶和副食品，這樣「食」的部分3年大約要花4萬元;尿布一片約7元，平均每天換6次，用到3歲，這樣大約要4.4萬元。
衣服的費用可以差異很大，有些父母認為小孩長大很快，因此只買基本的換洗內衣褲，其他的都使用親友的小孩留下來的衣服、鞋子(俗稱「恩典牌」)，這樣3年應該不用2.4萬元，而若是喜歡很幫小孩打扮的父母，甚至讓孩子穿名牌童裝，費用拉到5~10萬都有可能。
嬰兒用品玩具也是如此，如果嬰兒床、嬰兒車、學步車、玩具…等都用「恩典牌」就免費，而如果每一項都自己買，可能會花到3萬元以上。
最後一項是醫療費用，如果孩子很健康，現在有全民健保和免費疫苗，醫療費用的部分很低，3年5000元可以搞定;但若孩子的身體不好，甚至有罕見疾病，花費就無上限。
這樣加一加， 0~3歲的嬰兒最低的花費約11.3萬元，最高則是77.4萬起跳。
▼台北市私立托嬰中心價位
3. 4-6歲幼兒時期
4-6歲的孩子可以讓父母或親屬自己帶(免費)，也可以讀幼兒園。幼兒園每家的收費差異頗大，公立的每年約1.5萬(3年花3萬，政府補助5歲的幼兒免學費)，如果讀私立的幼兒園、甚至「雙語幼兒園」，3年下來花24萬起跳。
「食」的部分每個月算4000元(因人而異)，3年約14.4萬，「衣」的部分一樣是少則2.4萬，多則5~10萬以上; 醫療費用一樣要視孩子的健康狀況，少則5000元，多則5萬起跳。
總結起來，如果是父母親屬自己帶，5歲上公立幼兒園，最基本只要一些食、衣、醫療…等基本費用就好，這樣3年約17.3萬;但如果讀私立幼兒園，吃住用品選比較貴的，或健康狀況不佳，則至少48.4萬起跳。
4. 7-12歲小學階段
來到國小階段，父母的經濟壓力就會減輕不少，因為小學的學費很便宜，一學期學雜費(含制服)4000元，6年下來4.8萬。「食」的部分每個月概算6000元(因人而異)，6年要43.2萬;衣的部分為5~10萬(6年);醫療費用少則5000元、多則5萬起跳。
至於要不要讓小孩上安親班、才藝班，每個父母的選擇都不同，如果要的話，每個月要多6000元以上，6年下來就多了43.2萬。
因此小學階段6年的總花費為53.5萬~106.2萬以上。
5. 13-15歲國中階段
國中的階段和小學的階段的費用很相似，所以我們直接估算出3年要26.75萬~53.1萬。
6. 16~18歲高中階段
「食」: 21.6萬(以每月6000元計算);
「衣」:3年共 2.5萬~5萬;
「醫療」:5000元~5萬。
高中時期的學費也不貴，以前公立和私立的學雜費差很多，但103年以後，政府補助私立高中的學雜費等同於公立高中，因此我們都以公立高中的價格計算，3年的學雜費約2.4萬。
高中時期還有一筆比較大的費用，那就是補習費。以南陽街的收費為例，高中一人一學期每科學費約1.4萬到1.6萬元，若選擇保證考上全科班，一年學費為十萬元，粗估光高中三年補習費學費，一個小孩至少花去7萬以上。
高中生一定要補習嗎？這就見人見智了，台灣的父母如果有能力，通常會讓小孩去補習，讓小孩在大學聯考中有機會多考幾分。我個人覺得補習和成績不一定成正比，我的一位高中同學，從小到大沒有補過習，但後來還是考上台大了。
我們總計一下高中階段的費用，約落在27萬~57萬之間。
▼104年高中學費基準。
7. 大學
大學4年又是另一波花費的高峰。這個時候的孩子已經成年了，進入了「由你玩4年」的大學探索這個花花世界，因此除了基本費用、學費之外，我也會列上零用錢等其他費用。
「食」:約28.8萬
「衣」:每年約1萬(4年4萬)。
「住」:住家裡比較省。但如果跨縣市就讀，學校宿舍每學期約1萬，4年8萬(每間學校費用不同)，而如果租在外面，則每個月含水電至少要5000元左右(4年24萬)。
「學費」:公立大學每學期學雜費約2.5萬，4年約20萬，私立大學每學期學雜費約5萬計算，4年要40萬。
「雜費」:大學生會有正常的交際活動、交通、通信費..等，假設每個月給予2000元零用錢，4年共需9.6萬。還有電腦(打報告用)、手機(聯絡同學)幾乎是基本配備，算基本的費用約3.6萬。
「醫療」:5000元~5萬。
總計一下大學時期的花費，主要的差別為公立/私立、不住宿/住校/租屋，範圍約落在66.5萬~110.5萬之間。
結論
統計下來，生養1個小孩到大學最少要花203萬，而且這是在親人幫忙坐月子、自己帶小孩、小孩不補習並一路都讀公立學校的情況下才能達成。另一個極端則是要花費463萬元 (去坐月子中心、讓保母帶小孩、小孩一路補習加才藝班、讀私立大學..) ，這是計算花費比較高的模式。
我們可以根據自己的經濟狀況來衡量養小孩的花費，在2個極端之間取一個平衡。因為不是花越多錢養小孩就是越好的，很多時候，養小孩只需要基本的花費，但需要父母親付出相當多的愛與陪伴！
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作者:小資女艾蜜莉
現職CMoney金融研究員，著作《小資女艾蜜莉-我的資產翻倍存股筆記》。大學畢業後積極自學投資理財方法，2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成425萬資產，實現了人生第一階段的財務自由目標。
