養大退休金的好選擇 林奇芬分析「好享退」4大優勢

去（2019）年深受矚目的「好享退」全民退休理財專案，今年再次開放申購，時間只到10月底，投資人可以好好把握。目前坊間有各式各樣的退休理財商品，「好享退」又有什麼優勢呢？

首先聲明，我沒有拿該公司的廣告費，純就專業進行分析。我覺得這專案有幾個優點，可以讓不知道如何存退休金的人，更為省時、省力。

優點①：投資成本低，長期就是賺。好享退方案主推若連續扣款24個月、不停扣，終身可享零手續費。另外，基金經理費採用P級別，大約是0.3%～0.5%，比一般經理費2%要低很多。

優點②：定期定額，鼓勵長期投資，不受市場波動影響。好享退方案一律採取定期定額投資，主要是鼓勵長期儲蓄。這個做法，可以打破市場波動風險，即使遇到股災，也可以發揮低點買進優勢，真正做到不看盤也可以輕鬆理財。

優點③：組合基金，專家幫你操盤。好享退推出的9檔基金，都是組合基金（Fund of Fund），由基金經理人幫忙挑基金，做好投資組合管理。對投資人來說，是一個省時、省力，又可以分散風險的產品。

過去推出的組合基金，大多是基金公司組合自家產品，難免有老王賣瓜的嫌疑。但這9檔基金是從各家基金產品，找尋績效好、風險較小的基金來組合，更為公開、公平。換句話說，由專業經理人幫你挑選、管理基金，自動執行再平衡，或更換基金。

優點④：投資門檻低，風險更分散。一般投資基金最低門檻是3,000元，如果想買進5支基金，至少要15,000元。但買進組合基金，同樣是3,000元，可以買進10～20檔，投資門檻更低，更可以分散風險。

組合基金唯一為人詬病的是有隱藏成本，由於是買進其他基金公司的產品，可能有收2次經理費、手續費的問題。但因為組合基金本身是機構法人，可以享有更低的手續費與經理費，再加上好享退方案給予的優惠，因此，總成本還是比一般購買基金更為低廉。

總的來說，好享退方案讓投資人再次注意到組合基金這項產品，由專家幫忙挑基金、管理投資組合，讓退休理財不再茫茫然無從選擇。

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