颱風洪水險保不保？留意投保眉角破迷思

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文：小花平台

日前「天鴿」颱風橫掃香港和澳門，造成6死、超過200人受傷，受災情況嚴重、一片狼藉。回想天鴿颱風轉向到香港和澳門之前，在台灣只是輕度颱風，「擦邊掃過，災情不算嚴重〜」看到香港和澳門災情慘重，不少人感恩「天佑台灣」，還有恆春居民拍下颱風走後的天空雲層上傳社群網站，並形容「美如一幅幅潑墨畫」。台灣多颱風，尤其7、8月為颱風旺季，與你我日常生活息息相關、不可不知的「颱風險」，小花平台帶你一起來了解！

颱風險不能單獨投保 加保要趁早

根據保發中心統計指出，近來國人投保住宅颱風洪水險保單件數逐年攀升，從102年的1386件到去（105）年的2512件幾乎是以倍數向上成長，截至今（106）年6月底，光是上半年已累積了2340件，幾乎達到去年一整年的投保件數，顯見國人對天災的風險意識有提高不少。

說到住宅颱風洪水險要怎麼保？小花平台保險顧問提醒，住宅颱風洪水險無法「獨立」購買，包括汽機車和房屋都必須以「加保」方式來投保，保障期限為1年；舉例來說，為防愛車不幸泡水，必須先投保車體損失保險後才能加保颱風洪水險，而房屋也需先投保火險後才能加保住宅颱風洪水險。

此外，更重要的是，加保住宅颱風洪水險要「趁早」，如果等到颱風警報發布之後才想到要加保，一般來說保險公司多半不受理。另一方面，加保時間如果正好在颱風好發季節的5月至10月，保費將以全年保費100％來計算，「最好跟著房屋火險一起加保，否則保費『差很大』。」

低風險VS.高風險保費差很大

住宅颱風洪水險保費費率高低主要考量樓層高低、建築物結構及投保區域等，其中，樓層愈低、建築物結構愈脆弱的房屋，其住宅颱風洪水險保費一定愈高，這不難理解，但是何謂投保區域？簡單來說，就是看買房子的地段是否屬於颱風侵襲「高危險」區域。

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根據一項投保統計資料顯示，將颱風侵台機率最高的基隆、花蓮、台東及屏東與機率最低的新竹、台中、苗栗及嘉義相比較，以同樣保額的颱風險來說，兩者之間的保費相差了近2倍左右，真的是差很大。

颱風險加保常見疑問看這裡

加保住宅颱風洪水險有哪些眉角要注意？以下整理幾項常見的加保問題：

◆愛車不幸泡水了，要怎麼處理？

除了請求緊急道路救援外，車主應該與保險公司聯絡，討論是送往原廠或是與保險公司簽約的廠商維修，要特別注意在尚未確認保險理賠範圍前，不要讓車廠進行拆卸，以免發生理賠爭議。

◆我家住在8樓，應該不會淹水，需要加保住宅颱風洪水險？

需要！雖說高樓層淹水機率較低，但還是需要預防其他突如其來的意外事件發生。舉例來說，颱風造成電梯大廈地下室淹水，維修費用需要整棟大廈住戶一起分攤時，如果有加保住宅颱風洪水險的住戶，就可以獲得理賠。

◆家裡以前曾經淹過水，還能加保住宅颱風洪水險？

機率較低！如果是每逢颱風必定淹水的高危險地區，除非治水問題有獲得確實改善，否則保險公司承保的意願通常不高。此外，需要特別注意的是，一旦發布颱風警報，則保險公司也會暫停承保。

◆因為豪大雨造成的損失，也有理賠？

有的！目前國內各家產險公司註明颱風洪水險承保範圍為「直接因颱風或洪水所致保險標的物之毀損或滅失」也就是說，包括因為颱風和豪大雨造成的住宅淹水損失，都可以獲得理賠。

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