錢要放在安全的地方!

理財專欄作者:黃逸強

張大哥退休了,手上有一筆閒錢,希望能投資賺點小錢。有個從小一起長大的哥們在深圳做生意定居,說他自己是保守型投資人,錢都放當地銀行的理財商品,年報酬有6%左右,可以選每季配息還是半年配息,建議他也可以買。但是資金進出大陸有點麻煩,所以就用哥們的戶頭,反正他經常回台聚會,就可以把配息拿給張大哥。

退休金要放哪裡?

現在銀行利率超低,台灣銀行一年期的定期存款,固定利率為1.035%,一百萬的利息一年才10350元,平均一天只有28元,買杯咖啡都不夠,大額的更慘,五百萬以上利率才0.23%,看來銀行不歡迎有錢人。回想以前年輕時買房的貸款利率最高曾經有10%,那種利率拿來退休就不用愁了。

如果存五百萬在銀行,利率10%時一年利息有50萬元,一個月四萬多很好用;現在利率只有1%,要存五千萬才有50萬利息,銀行還不一定會收大額資金,看來退休金放銀行不是辦法,利率低又不能抗通膨,購買力降低,愈放愈不值錢。

大家都希望投資用錢去賺錢,除了追求高報酬,還要注意風險,但是最最重要的是資金的安全性,把錢放到別人戶頭,基本上就是大錯。再說資金要放到遠在他鄉的大陸銀行,能安心嗎?6%又不是多高的報酬,還可能有匯率的波動,沒必要去冒那個險,萬一出個狀況,好朋友都變仇人,多划不來。

人永遠都在追錢

俗話說:「人二腳,錢四腳」,錢跑得比較快,所以人永遠都在追錢。年輕的時候體力好又可以承擔風險,全球市場的錢都可以追,但是隨著年紀大了應變能力差了,還是簡單投資不要讓錢跑太遠,要就近可以照顧,可以看得到的比較安全。

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大家都認為玩股票風險很高,十個玩九個輸,那是指「玩股票」的人,因為是用賭的心態所以輸的多。如果是用投資的心態,存錢不如存股,好的股票年年配息,而且都超過銀行利息,雖然股價有漲有跌,找到波動度低的大牛股,在一個適當的低點買進,放長線也不必在乎短期的震盪。

股神巴菲特的操作績效傲人,若是按照他的選股邏輯,有一檔股票就很適合退休族長期持有。他的條件是大型龍頭股、獨占事業、經久不變的產品、接觸的到,穩定配息、波動度低,那就是中華電信。

家裡每個月都會收到一堆帳單,電話、手機、網路都是用中華電信的,大家對它應該一點都不陌生。過去幾年不管利多利空,它的股價都在100元上下,重點是每年穩定配息,過去十年的平均殖利率有5.4%。流動量也沒有問題,想買就買、需要用錢就賣,總比把錢匯到別人戶頭裡賺那個6%好多了。

年度

現金股利

除息前股價

現金殖利率

1

2017

4.80

111.5

4.30

2

2016

4.94

109.5

4.51

3

2015

5.48

98.2

5.58

4

2014

4.53

92.0

4.92

5

2013

5.35

99.8

5.36

6

2012

5.46

93.8

5.82

7

2011

5.52

110.0

5.02

8

2010

4.06

67.7

6.00

9

2009

3.83

65.8

5.82

10

2008

4.26

63.1

6.75

真的有保本嗎?

投資人還有一個迷失,就是喜歡聽到「保本」二個字,似乎有這二個字就不會虧錢。銀行有賣南非幣的保本商品,因為利率很高有4%多,但是只有保南非幣的本,換匯的匯損是不保證的,通常理專不講投資人也不知道。如果南非幣貶值,把利息吃掉還是會虧本。

投資想要賺錢多少都要冒一些風險,只要知道風險在哪裡,如果可以承擔,就做資產配置分散風險,最怕不知道風險在哪裡盲目投資。

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