遠離「三等老人」 從四十歲開始

一位從金融業退休的50多歲Ａ先生，因為每天早上起床不知道該做什麼，慢慢地生活作息變成：晚上打「貪食蛇」這類的簡單小遊戲打到深夜，隔天睡到午後，只需要再等個兩、三個小時，還在上班的妻子就下班回到家。

另一位是退休的小學老師，以前天天管學生，退休後沒人可管；同樣已退休的妻子常和老同事遊山玩水，兒子在外地工作，女兒出嫁；從前教課講一整天的話，退休後常常一人在家，沒人可講話。他心裡盼著孩子回家，偏偏女兒真的回娘家時，這位退休父親又講不出好話，東挑西嫌，批評女兒不會教養孫子的方法，女兒聽了不開心，父親還加碼：嫁了、翅膀硬了？親子關係降到冰點。以上兩個案例，就是所謂的「三等老人」：等看電視、等吃飯、等孩子回家，心理師許皓宜認為，以台灣現況來說，可能是比年老時沒有充足財務準備的「下流老人」，更值得社會關心的趨勢。

沒了工作，你要如何定義自己？

台灣人從小被教育，小時候要好好念書，將來長大才能有出息。深究「出息」的定義，就是找到一份好工作、賺大錢。可是退休後，沒有名片上的職稱，你是誰？你最想做什麼？

如果沒有答案，很可能就會變成三等老人。退休後不用再看老闆臉色，但更難受的是看到鏡中不快樂的自己。

許皓宜指出，把每個人畫成一個同心圓，最內圈的小系統就是家庭，包括伴侶關係和親子關係；第二圈中系統是指職場；最外圈的大系統，則是社會。所謂退休，「就是中系統這個層次沒有了」

「最大的問題就是舞台突然不見，」在許皓宜諮商過的個案中，發現為數不少的退休人士，沒了工作，競爭的能量沒處去，會開始出現「比較」心理，看看過去的同事、同學過得如何？若是別人的日子看起來比較好過，心中就不平衡。或是不願意出門看世界、不想吸收新知，變成「老宅男」，「這樣的長輩，常常會變成伴侶和子女心中的頭痛人物，會比以前更蠻橫、更挑剔、更碎念。」許皓宜說。

八階段：完整走過，才能快樂退休

知名心理學家艾瑞克森（Eric H. Erickson）的人格發展論，把人分成八個階段，每個人在每個階段，都有其需要面對、達成的「心理任務」。

第八個階段，也就是65歲後的心理任務叫做「統整」，許皓宜形容這八個任務像在走樓梯，「下面的沒有走、到不了上面」一個退休前沒有培養足夠信任感和親密感、不曾積極進取、沒有追尋過自我認同的人，不可能在65歲這一天突然知道人生怎麼「統整」。

許皓宜舉例，如果求學時人際關係不好，或是工作時「尸位素餐」，得過且過，「這樣的人到了60歲後大概不會快樂。」所以她從心理分析的角度看退休規劃，是指每一個人在各個人生階段，都要用心面對家庭、學習、職場，若每個階段都能有一個完整的句點，這些句點可以幫助我們在邁向退休時，帶著美好回憶，迎向人生最後一段旅程。

40歲後，學會聽見自己的心聲

許皓宜曾經帶過一堂以公務員為主的輔導班，成員都是將近退休的年紀，「我問大家，如果明天就退休，你們想做什麼？」反應異常熱烈，有人說想去旅行，並且把見聞寫成書、變作家。可是再接著問，如果明天沒退休，還敢去做些事的？沒半個人。

所以，40歲後為快樂退休做的第一個準備是「聽見心聲」。心理學家榮格曾說，40歲以前是人生的英雄之旅，要拚要爭；40歲後，則是「轉化之旅」，所謂的轉化就是「改變」。許皓宜指出，就是有天起床，你的心裡會跟你說一些平常不會聽到的話：再去讀書、去學個樂器、放下一切去旅遊⋯⋯，「大部分中年人是把這個聲音壓下去」許皓宜強調，二、三十歲的人還有時間說「別衝動」，但40歲後還繼續壓抑，人生就沒有發展其他可能性的機會了。

她舉國際教練聯盟台灣總會前理事長陳茂雄為例。陳茂雄是台大經濟系、休士頓大學企管碩士，曾任IBM大中華區總經理，卻在職涯高峰時重回校園，到國立台北教育大學心理諮商系攻讀研究所，成為許皓宜的學弟。

後來陳茂雄把心裡諮商結合他的財經企管專業，後來成了「領導人教練」，包括台積電、惠普、輝瑞藥廠、萊雅（L'Oreal）都曾經聘請他提供教練服務，至今他仍活躍於企業訓練。

不惑之年，要擁有兼顧現實的勇氣

第二件事是培養「兼顧現實的勇氣」。許皓宜指出，40歲的人，最大優勢是有社會歷練、不再盲目，如果聽見某些心聲，要能分辨哪些是真正的夢想、哪些是看別人做了所以自己一時羨慕、哪些只是為了逃避現實的想法（例如工作不開心，就想辭職去進修）。從可以兼顧現實條件的事情做起，一步步找出自己真正有熱情的事。

許皓宜的一位長輩曾是郵局員工，因為極度熱愛旅遊，所以還在職時很認真工作，為的是被選拔成為優秀員工，可以獲得用公假去澳洲旅遊的機會。她分析，首先這位長輩沒有壓抑心中想旅遊的欲望，「其實這才是健康的心態。」但錢和時間都要考慮，長輩找到一個可以兼顧麵包和夢想的方法。想去學彈吉他就去，別先畫地自限覺得「樂器不是要從小學，才學得起來？」發現自己的熱情所在，40歲開始不斷嘗試，許皓宜笑著說，「60歲後因為都沒有包袱，就可以衝出去了。」

傳承前，先建立穩固親密關係

根據艾瑞克森的理論，從20歲到40歲，心理發展任務是親密感；從40歲到65歲，心理發展任務是「傳承」。也就是說，要先有親密的人際關係，才有辦法把珍貴的經驗傳承給生命中重要的人，「沒有親密關係，就不能傳承，這是連貫的。」許皓宜說。

「如果今天中了樂透，心中立刻想到某個人可以分享；或是發生很重要的事，知道可以打電話給誰，表示一個人的人際關係是穩固的，可以做比較好的傳承。」許皓宜指出，40歲開始就該好好檢視，你與哪些人想長久保持關係？你與家人或朋友的關係是否需要修補？尤其是與自己的父母「和解」。許皓宜強調，修補不是和好，而是如果有不開心的過往，你可以勇敢面對、處理後並放下。

從40歲開始，就進入人生心理階段「統整」的前備期。從40歲到65歲，這25年中如果有上述的規劃與盤算，才曉得該為自己退休後的夢想準備多少錢，這才是正確的退休財務規劃。但千萬不能只顧著賺錢，否則到了65歲，可能有大筆存款，卻不知道拿來做什麼？不知道哪一個是自己想珍惜的人，可以分享財富和夢想帶來的快樂？名副其實的「窮得只剩下錢」。

退休是需要準備的，財務和心理都是。如果上述三件事都做到了，許皓宜笑著說，「你應該會很期待退休那天的到來！」

本文轉載自遠見雜誌