進階存錢法：零存整付＋儲蓄險 一舉數得

文：李美虹

上一篇〈收入不高的2種小額存錢方法〉，提到每個月只能擠出小錢的人，可以利用撲滿把身上的銅板存下來，或是透過不方便取款的銀行帳戶，讓錢穩穩存在銀行裡。但像我的外甥暑假打工賺了3萬多元，他打算存一半下來，也就是1萬5千元，類似這種金額稍微高一點的，又有什麼存錢的好方法呢？

外甥因為還在念大學，如果沒有打工，藉此賺取固定或不定期收入的話，那麼目前他還是靠爸靠媽的花錢一族，因此，當有一筆收入入帳，就是很單純的把錢存郵局或銀行。當然，如果想要有投資初體驗，也可以從中挪出一點錢，試著去買一點績優零股，或是單筆買基金，單位數雖然不多，但是卻可以透過這種接觸，開始訓練自己對投資的興趣與關注度，並從中培養出投資的敏感度。

如果是固定領薪的上班族，每個月都能擠出一筆錢，例如3千、5千元，甚至是1萬、1萬5千元的人，可以用跟會、銀行零存整付、買儲蓄險等方法存錢，另外還有進階版，就是把零存整付與儲蓄險整合起來做。

◎ 跟會：民間標會風險較高 網路標會利息較低卻穩

標會一直是中國人最常用的方法，不僅讓想存錢的人拿到高利息，也讓缺錢的人能快速拿到資金，但最大風險就是被倒會。不過，國內早就有銀行推出「網路標會」系統，由銀行當會頭，就沒有被倒會的風險，讓大家可以安心存錢。

例如，永豐銀行前幾年推出「MMA標會理財網」，吸引大批會員參加。會員只要向銀行申請，並且通過聯徵中心調查，確定信用沒有瑕疵，就能在網路上標會。

雖然網路標會的利息不如民間高，但優點是安全、風險較低，每個會期的金額從數百元到數千元都有，也有萬元以上的會錢，會期也是網友自己決定，可以依照自己收入多寡，來決定參加哪個團體。

◎ 銀行「零存整付」 利息低卻安穩零風險

如果不喜歡標會，想要讓儲蓄的方法更單純，可以試試銀行的零存整付。所謂「零存整付」，就是跟銀行約定一個期間，通常有1年、2年、3年等選擇，每個月都固定存一筆錢到戶頭中，每家銀行規定不同，但多半都是1千元起跳，到銀行辦理好程序後（或上網路銀行約定），會給你一張零存整付的儲蓄單（或電子單），到期時拿著儲蓄單跟存摺去取款就好。

舉例來說，如果每個月5日薪水入帳，可以設定6日或7日扣款，將想存的金額存到零存整付的帳戶中。但要提醒一點，如果在零存整付的過程中，臨時無錢可存，必須到銀行解約，利息也會被打8折。

儲蓄險 享有壽險保障與強迫儲蓄2優點

買儲蓄險不僅享有保障，而且還是強迫儲蓄的好工具，因為只要中途解約，就會被扣高額的違約金，第1年通常只能拿回3至4成的本金，第2年解約才能比第1年多拿回一些。無論如何，只要在繳費期間內解約，都會損及本金，所以購買儲蓄險後，最好能堅持繳費到期滿，才能領回整筆的滿期金。

儲蓄險的門檻不高，譬如有保單10萬元的保額就能購買，平均每個月只要繳費1,380元，6年期滿後可領回10萬元。如果收入較佳，想多存一些錢，可買保額高的保單。但是目前市面上的儲蓄險選擇很多，有不同的保額、年期、條件設計，想買的話一定要先了解。

進階存錢法：零存整付＋儲蓄險

有些厲害的存錢達人，會把銀行「零存整付」和儲蓄險合併使用。亦即：先跟銀行做一筆1年到期的零存整付，等定存到期後，再把這筆錢拿去買儲蓄險，儲蓄險設定為年繳，這樣一來，每年零存整付到期後的錢都拿去繳保費，不但能完全把錢存住，而且銀行和保單利息兩頭賺，還多了人身保障，一舉數得。

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個人簡歷

作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體20餘年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在《Money錢》《女人變有錢》擔任社長。