退休理財術－高報酬 高配息 雙高平衡基金 安心樂退首選

工商時報【呂清郎╱台北報導】 現代人工作繁忙，能夠兼顧退休理財規畫的時間和精力有限，共同基金為投資人普遍運用的理財工具，但如果以退休理財角度來看，最佳的兩大聰明理財主軸為「資產配置」及「配息概念」，同時可獲得高報酬與高配息的跨國組合平衡基金，將是退休理財、穩健投資的首選。 群益投信指出，針對長期目標投資像是退休理財而言，運用分散投資全球多元化資產，股債匯均衡配置，在適當的市場環境變化轉折時，進行配置比重調整，有助降低風險並以穩健收益奠定績效基礎，再搭配長期紀律投資加上複利效果兩大投資原則，進而提升整體投資效益。 瀚亞投資認為，儘管美國已經進入升息循環，但在全球利率仍偏低的環境下，就連相對保守的大型退休基金近年轉進高收益債券資產部位。當前經濟及金融環境已不同以往，從上述趨勢可見，高齡準退休族資產配置應該與時俱進，兼顧收益和個人可承受之風險。 群益環球金綻雙喜基金經理人葉啟芳強調，觀察金融海嘯以來，成熟與新興股市和債市之間，最多維持半年趨勢相同，之後市場便會產生大小幅度的輪動，股債平衡配置由於能夠因應市場趨勢，彈性調整各資產間的投資比重，並掌握股息、債息等不同的收息來源，另一方面也能降低單一區域或單一資產投資風險，在面對市況震盪時有較強的抵禦能力，有助維持長期績效穩健度，是投資人在進行長期退休理財規畫時不可少的配置。 至於退休族最重視的波動風險，瀚亞投資分析，根據Morningstar統計，過去10年美股年化報酬將近7％，美高收債因債息貢獻使年化報酬率更達7.37％，但就波動度來看，美國高收益債的長期波動度僅10.6％，遠低於美股的15.28％，顯示均衡配置股債資產的重要性。建議退休族在全球經濟復甦態勢下，仍應以股債均衡配置，並可順勢搭配少部分投資等級債的防禦部位。 規畫退休理財的工具眾多，市場環境及相關政策也不斷的在變化；群益投信補充說，最重要的是投資人需建立起正確的理財觀念及態度，並且及早規畫，才能更確保退休生活的品質不受影響，安心樂退。