退休理財術－退休做好三準備 財務自由及早達陣

工商時報【黃惠聆╱台北報導】 退休金準備究竟要多少才夠？專家各吹各的調，500萬元至3千萬元，都有人喊。那一個說法才對？理財專家說，真的沒有標準答案，但若在退休之前沒有存作任何退休準備金，那退休之後，當「下流老人」機率高！ 「下流老人」並不是瞧不起高齡者，這句話原出自於日本社會學者藤田孝典在2015年所寫的一本書。藤田孝典所寫的「下流老人」書中則在探討日本高齡者未來可能面臨的問題，即使在年輕時年薪不低，屬於中產階級，但因沒有足夠存款、不想或沒有可以依賴的親人，退休後卻面臨窘困生活，變成貧窮孤獨的中低收入戶。 該本書提醒在日本年金制度面臨困境，在資金不足，照護人員缺乏之下，高齡生活以及醫療品質將日趨下滑下，老年照護問題將會愈來愈嚴重。 在台灣，同樣面臨和日本同樣的問題，尤其政府各項年金捉襟見肘之下，雖然有愈來愈多的民眾認同退休準備不能完全靠政府退休金制度，自己得要自籌退休金準備，但卻有四成以上的人還沒有開始存退休金準備。 基富通證券董事長林修銘表示，即使所賺不多的年輕人和社會新鮮人，那怕剛開始每個月3千元作投資存退休金準備，只要年輕人有起步，未來退休金準備才有機會可以愈存愈多，作好退休準備。 旅遊達人的田臨斌（老黑）在45歲即從一家石油公司總經理退休開始過人生下半場。日前他應邀出席基富通記者會時即表示，以現在台灣人平均壽命愈拉愈長的趨勢來看，大家退休之後，可能還有好幾十年要過，不管現在是在人生的上半場或下半場，退休前要先作好三項準備，一、要有錢。二、要有健康。三、要職志。 退休前準備第一項就是「要有錢」，田臨斌說，然退休準備要存多少錢才夠？有人認為500萬元就夠，有人認為退休金準備要存到1億才夠，因為每個人生活方式不同，「退休金準備」是因人而異，並沒有一定標準。 田臨斌表示，退休後一定要有錢，但錢不是多多益善，只要足夠，也就是可以達到財務自由，財務自由就是花費小於或等於收入，所以要達到財務自由時，大家要先知道退休之後的花費多少。為了知道自己的花費多少，田臨斌從記帳開始，他說，他花二至三年時間記帳，才知道自己花費多少。因此，在退休之前，他建議可以先了解自己退休後的可能花費。田臨斌表示，萬一若沒有辦法多賺一點錢，就只能少花一點錢，只要願意過簡樸的日子都可以達到財務自由。但如果是賺100元、花150元的話，永遠不可能達到財務自由。