退休新品 年金掛保證

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】 最新「保德信退休夢想與實現大調查」指出，國人普遍約59歲退休，卻低估退休時光，因應退休理財潮流和國人需要的退休計畫，保德信人壽引進美國保德信金融集團退休規劃及年金的堅強實力，主張「退休警戒區」的新思維，新商品提供依投保年齡最高每年5.5％終身提領、如選擇將來再提領，可享提領比例年年5％複利增值、及無論市場波動仍可提領終身的三大保證。 保德信人壽最新推出的「保德信人壽鑫享退休美元變額年金」，針對45歲以上陸續進入「退休警戒區」的國人退休的需求，提供業界唯一無論市場漲跌，即便保單帳戶價值為零仍可保證繼續提領到身故或110歲，創造源源不絕終身退休收入的商品，且依投保年齡不同，提供至少3∼5.5％的保證提領比重。 若民眾選擇不立即啟動提領，保證提領比重還會以5％年複利增值，直到開始提領為止。 保德信人壽表示，退休議題在高齡化、出生率全球最低的台灣已成為顯學，根據國發會人口推估，2050年台灣總人口將有逾三分之一以上超過65歲，85歲以上的「老」老人更將多於20歲的年輕族群。 相較於其他受訪國家，台灣民眾對退休抱持正面的態度，根據保德信調查發現，對於國人退休準備的期盼是永續穩健的報酬、掌握未來領取的收入金額及彈性、可以自籌而非全仰賴政府及雇主提供退休金，因此活化退休金資產，讓退休金可以源源不絕成為未來退休理財規劃重點之一。 以55歲的女性為例，躉繳保費10萬美元， 保證提領比重為4％，現在就領取的每年保證提領額度為4,000美元，以5％複利增值率計算，若等到5年後領取每年保證提領額度約為5,105美元，若10年後才領取則每年約為6,516美元，10年可創造出約1.629倍的增值效果。 且無論市場漲跌，即便保單帳戶價值為零，仍可以繼續提領直到身故或110歲，但需扣除每月保單帳戶價值以及保證費用各0.08％。