規劃醫療保障的第一選擇：實支實付醫療險

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文：小花平台

智慧型手機、平板電腦及網路普及的結果就是無論大人、小孩都是機不離手、低頭族隨處可見，不論是在公車、捷運、馬路上或是咖啡廳等各個角落都可以見到大家都在低頭滑手機。小心！低頭帶來的危害卻不少，像是頸部的病變、自身安全等。

2片椎間盤等同上班族1年薪資

在醫學上，長時間低頭使用手機的過程中，會造成頸部的壓迫和疲勞，進而很可能會出現椎間盤病變、椎間盤突出等問題，甚至壓迫到血管和神經，輕微則出現酸麻、疼痛、無力等症狀，一般會先用復健或藥物治療，如果嚴重到無法改善則必須走上手術治療一途。

目前最新的手術方式是強調植入「活動式」的人工椎間盤，其優點是能維持原來頸椎的轉、彎、府仰角度，且手術後不用戴護頸項圈，復原速度更快更有效。不過，要特別注意的是，健保是不給付的，且小小的1片人工椎間盤就要價新台幣20萬元至25萬元，如果一次手術須植入2片人工椎間盤則需40萬元至50萬元不等，這個費用相當於一般上班族1年的薪資收入，如果沒有足夠的存款，就需要向親朋好友借錢付醫療費了。

該如何解決這昂貴的人工椎間盤醫材費？其實只要規劃可收據副本理賠的「雙實支實付醫療險」就能支付昂貴的人工椎間盤費用了，因為其中的醫療雜費項目就是支付自費的醫材和藥品費；舉例來說，小明因頸椎間盤突出須手術植入2片活動式人工椎間盤，需花費48萬元，如果他同時購買A、B兩家保險公司的實支實付醫療險，理賠內容如下：

由上例可知，小明因為有投保兩家實支實付醫療險，總計給付30萬元＋30萬元＝60萬元，比他所花費的48萬元還多了12萬元，而這12萬元可以當成薪資補貼或是購買保健食品的費用。因此，在現行健保制度下，如果想要享有更高品質的醫療設備、器材或藥品是必須自費花錢的，而能夠解決醫療自費的問題，就必須靠實支實付醫療險來支付了。

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