翻轉3觀念 加入富人俱樂部!
文:黃珮婷
富人持有資產種類繁多。包括:股票、房地產、債券、貴金屬、古董、名畫、保險…,資產橫跨動產與不動產。
若要定義何謂「資產」。簡單的說:能夠帶來正向現金流,就屬於資產的一種。工作能穩定帶來正向現金流,也算資產一種。
由於,世界各國股債以及房地產都在高檔區(除了中國股債市場還處於低基期),因此投資標的轉向基期較低且成長性高的資產。
根據路透報導,近幾年最夯的奢侈品資產,前三名是骨董車、紅酒以及古幣。
奢侈品指數近10年漲幅!
資 產 | 十年漲幅 | 五年漲幅 | 今年以來漲幅 |
骨董車 | 490% | 162% | 17% |
紅酒 | 241% | 32% | 5% |
古幣 | 232% | 92% | 13% |
藝術品 | 226% | 28% | 4% |
郵票 | 166% | 27% | 2% |
珠寶 | 155% | 65% | 4% |
彩鑽 | 136% | 38% | 0% |
手錶 | 67% | 35% | 5% |
KFLII奢侈品投資指數 | 200% | 56% | 7% |
*根據路透報導
若依KFLII奢侈品投資指數,十年漲幅已高達200%,之後的續航力道,還有待觀察。此時進場,安全邊際降低,若無續漲條件,在無利息收入,還要支付保管費,將成為負向現金流的資產,等於是負債。
*富人的最愛~股息與租金收益!
富人喜歡買不動產出租,可以長期且穩定的享有租金收益。
由於,買房只需2~3成自備款,其餘7~8成可以向銀行貸款,然後以租金收益支付房貸。當貸款付清完,整體租金收益超過買價,等於是零成本投資,後續的租金,就是源源不斷的現金流。
若是自己開設企業或門市生意,因為有營業額,還可進一步跟銀行融資;拿到的低利資金,再度買進有正向現金流的資產,真正做到錢滾錢投資。
不僅房地產只買不賣;有香港投資人,40年前買進匯豐銀行股票,至今都沒有出脫。即使近期匯豐股價下跌5~7成,還是堅決不賣出。正是因為匯豐股票經過40年的配息,投資人早已回本,自然無須在股市殺進殺出!
*富人的3個觀念!(費用資產化的富閒人生活)
1、不一定要買在最低、賣在最高!
價格合不合理,便不便宜,是富人買進的理由。至於買進之後,會不會繼續再跌,其實富人並不確定短期價格波動。最低與最高往往只是一個數字,不見得買得到(交易成功)。所以,通常富人不會堅持一定要買在最低、賣在最高!
2、先賺租金與股息,價差隨之而來!
許多國家實行負利率,代表各國經濟都不好。美國、日本、歐元區、中國…不是不加息、就是實施QE。美國槓桿資金湧向股票、中國國企央企則狂拍房地產,在一級城市不斷拍出創新高地王。目前配息最高的居然是股票。至於,租金收益則具有穩定特性!
3、與其預測風雨,不如打造諾亞方舟!
投資人與其猜測牛熊,不如趁折價時分批買入資產,並以年為單位持有。預測短期漲與跌,不如搶龍頭股的股權,一方面可以享受配息(台積電配息率170/6 配息率3.5%、中華電115.5/4.5配息率3.85%),可以計算出安全邊際。
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