看全球首富~~如何富過三代!

文:黃珮婷

宏碁創辦人暨榮譽董事長施振榮與夫人,申讓總數達9,000餘張的宏碁股票,分贈予8名孫兒女,總金額高達9,810萬元。這也是近5年以來,夫婦倆第4次贈與持股給家人。除了羨慕之餘,也想順便探討一下,中、外富豪「傳富子孫」的不同方法。

*東、西方爺爺 大不同!

東方爺爺省吃儉用了一輩子,存下了100萬元。然後將這100萬元平分給二個孩子,換句話說東方家族的第二代,得到了父母50萬元的遺產。對於這筆得之不易的財富,東方第二代也遵循父母親模式,不敢胡亂花用,最後絲毫不差的將父母給予的50萬元,再度平分給自己的二個孩子。

至此,東方家族的第三代,即使祖先都沒有出甚麼差錯,財富已縮減為25萬元了,在往第四代、第五代分拆下去,資產就越微不足道了;這就是為什麼東方家族,不容易「富過三代」的原因了。

接著,場景轉換到,同樣存下100萬元的西方爺爺的作法:西方爺爺以30萬元保費,替二個孩子各買了100萬保險,剩下的70萬元,就作為自己養老所用。

當第二代的二個孩子,領取到了100外的保障後,也學習父親的作法,拿出其中的30萬元,替二個孩子投保了100萬保額的保險,剩餘的70萬,自己享受餘年

。若第四代、第五代,都能依此作法,自然就可以「一代富過一代了」!

香港首富李嘉誠雖為華人,但在英國殖民期,受到西方思想。他就是以「保險」模式,替子孫打造富有環境。

*萬貫家財不 如保單一張!

李嘉誠只要後代一呱呱墜地,就會以零歲孫子為被保險人,再以躉繳方式,投保巨額保險。理由是:即使公司目前經營管理得很好,但是幾十年後的事情難以預測,所以要提前做好安排。就算公司在子孫的手裡虧損,李家的子孫人每月都有幾十萬的收入(從保險分紅中分得),照樣能過很好的生活。

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首富之所以這麼篤定,理由是:即使子孫再不賢,基於債權人是不能拿債務人的保險來抵債的。投保人可利用人壽保險實現財富保全,合理避債。除非是當事人自願用人壽保險來償還債務,否則,即使是法院也不能強制執行。

此外,在台灣等有遺產稅的國家,保險還具有避稅功能,難怪成為首富們的最愛。最具代表性的就是霖園集團創辦人蔡萬霖生前買了62億元保額的保單合法節稅,遺產稅才繳5億元。

*東西方時空背景不同

亞洲和平自第二次世界大戰至今,只維持了短短數十年的時間(台灣光復至今70餘年、新加坡建國剛滿一甲子60年、中國改革開放才30多年…)。

即使戰爭前有保險觀念,也因二次世界大戰、內戰…因素,導致許多保險公司倒閉,無法進行理賠。

西方的宗教戰爭,早已超過200年,第一、二次世界大戰,戰場甚至沒有發生在美國本土,類似保險商品,不會因戰爭而中止。英國保誠保險公司(1848年創立,當時命名爲英國保誠投資信貸保險公司Prudential Investment, Loan, and Assurance Company)成立至今,已經100百多年。因此西方爺爺,利用保險,傳富給子孫的計畫,自然得以實現。

隨著東方崛起,如今東方的爺奶爸媽,也有機會以這套「保險」制度,打破以往「富不過三代」的魔咒!