目標日期基金 退休理財新寵兒

工商時報【陳欣文╱台北報導】 繼配息基金之後，目標日期基金成為近期退休理財商品中新起的寵兒，國內資產管理公司與壽險公司紛紛推出相關產品，搶搭國際潮流提供國人退休理財商品新選擇。 美國投資公司協會（ICI）公布2018年第1季美國退休金資產資料，專為退休規劃量身打造的目標日期基金（Target Date Fund,TDF）持續獲資金進駐，整體規模較2017年底向上成長至1.13兆美元，並持續為401（K）計畫最青睞的基金類別之一。 富蘭克林華美投信表示，美國為全球最大退休資產市場，退休規劃引導全球，目標日期基金結合多種投資策略並主動控制風險，因此成為退休投資主要預設選項。 自2000年以來，美國目標日期基金規模大幅成長，並主要為退休金帳戶所持有，愈來愈多雇主將目標日期基金做為退休預設投資選項。喬治城大學研究報告指出，至2017年已有逾9成的退休計畫將目標日期基金做為退休預設投資選項；JPMorgan更預估，至2019年新推出的退休投資計畫，有88％的資金將投入目標日期基金。 富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼指出，目標日期基金是退休制度較完善國家的主流投資商品，可以視投資人的退休日期接近程度，主動調整資產配置以逐步降低風險，全球退休金資產排行前二名之美國與英國，都將其做為預設基金選項。以美國而言，2018年第1季確定提撥制與個人退休帳戶共約持有87％的目標日期基金，顯見目標日期基金對退休投資的吸引力。