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當香港不再香港... 兆元金流回台商機國內金融業搶得到？
香港反送中運動已持續3個月，台新投顧總經理李鎮宇表示，台灣有機會成為從香港撤出資金的新據點！（圖片來源／pixabay）
香港反送中事件不斷延燒，許多富豪陸續將財產轉移至海外，預估台灣在港資金將出走，且台灣也有可能成為香港移出資金的新停泊點。台灣的財富管理在亞洲區一向表現亮眼，各家業者正想辦法抓住這波回台資金潮，開創財管新契機。
香港「反送中」運動持續進行，金融機構指出，反送中若進一步升溫，引發美國採取相關措施後，屆時香港將不再是香港，各國可能會重新思考在港的資金布局，本國銀行有機會透過卓越的財富管理，搭配企業金融的一條龍服務，搶攻這波回台資金。
香港富豪財產加速移至海外
以往亞洲財富管理重心在香港，然而，香港政府強推俗稱「送中條例」的「2019年逃犯及刑事事宜相互法律協助法例（修訂）條例草案」，此案引起國際間關注，更讓不少香港富豪擔心，一旦「送中條例」通過後，資產可能會有被扣押的政治風險，更擔心自己可能會突然間「被消失」，因此已開始逐漸將財產轉移到海外。
玉山銀行財富管理事業處資深副總經理張綸宇表示，香港是台商經營大中華及資金規劃的重要據點，但最近受到美中貿易戰、全球共同申報準則（CRS）陸續上路，以及政府鼓勵境外資金回流，都使得投資人重新思考如何對全球資金布局。反送中只是其中一個事件，在短期或許也會影響著投資人的信心，中長期還是視事件發展而定。在此環境背景下，台商除重新檢視境內外資產規劃，也可能加速資金回流。
「台灣有機會成為從香港撤出資金的新據點！」台新投顧總經理李鎮宇表示，香港之所以能成為亞洲金融中心，很大一部分原因是受惠於「香港政策法」，在該法底下，香港享有下列的部分特殊待遇：包含獨立關稅區，和美國保持雙邊經濟關係，簽證審批待遇等優惠。過去香港也成為世界各國進入中國市場的第一站。
如今反送中越演越烈，美國國會也將要提出跨黨派的「香港人權與民主法案」草案，由於「香港人權和民主法案」與「香港政策法」如同美方對港的賞罰機制，如香港人權民主狀況欠佳，美國不但可取消對港優惠，更能懲罰在港打壓民主自由的香港或中國內地官員，包括禁止相關官員入境及凍結他們在美資產。
「屆時香港也不會再是香港！」李鎮宇表示，由於這些法案獲通過呼聲甚高，這些懲罰便不再是恫嚇，預估之後會有兩大潮流，一個是台灣在港資金出走，第二便是台灣有機會成為從香港撤出資金的新據點。
李鎮宇指出，台灣金融機構在港曝險金額高達新台幣9,839億元，後續若是香港地位改變，各國可能會重新思考在港的資金布局，屆時會有流動性的風險，因此，可預期金融機構將會開始評估將資金轉至新加坡，或是回流台灣。
台灣財管表現可圈可點
根據資誠會計師事務所今年6月公布的《2025資產財富管理報告——亞洲覺醒》報告顯示，隨著亞洲有錢人的崛起，亞太地區的資產管理規模至2025年將達29.6兆美元。
台灣的財富管理在亞洲區表現相當卓越，除了產業趨近成熟，客戶的潛在空間也很大。根據德國安聯集團2017年公布的報告顯示，2016年全球金融資產淨值成長率為7％，台灣則超越全球平均數，成長率高達10％。全球最富有國家排名中，台灣平均每人金融資產淨值約為新台幣342萬元，高居亞洲第2、全球第5。
鎖定SME家族理財及高資產客戶
究竟台灣要如何透過財富管理服務搶占這波來台或是回台資金商機？李鎮宇表示，貿易戰一再升溫，加上海外租稅等議題牽動全球企業資金流向，今年以來已有大筆台商資金回流，以財富管理的角度來看，可以鎖定SME（中小企業）家族理財，透過企業經營、家族傳承等，以多元彈性方案鎖定高資產客戶。
李鎮宇指出，一般中小企業主在交棒時，約9成選擇由下一代接手，台商過去數十年布局海外，在經營上面對稅務、資金流動需求，在家族中則有個人或傳承的資產配置計劃，都是銀行或金融業者能夠介入協助的領域。
「好的財富管理業者，甚至可以提供包含法人端的企業上市或是私募規劃，進而到自然人的整體財富規劃和稅務繼承安排等一條龍的服務！」李鎮宇說。
「在全球經濟情勢的劇變與轉換下，如何提供客戶安心的財富管理服務，為所有金融業者最重視的課題。」國泰世華銀行綜合企劃總管理處副總經理李素珠表示，過去1年，隨著全球CRS（共同申報準則）上路與國際間的反避稅、反洗錢浪潮，以及局勢未明的美中貿易戰牽動下，灰犀牛狂奔、黑天鵝亂舞，全球經濟充滿變動與挑戰；不少台商也因應國際環境調整全球投資布局，思考將境外資金匯回台灣。國泰世華銀行認為，面對快速變化的市場及競爭激烈的挑戰，更需要盱衡全局，時刻關注環境動態，為客戶掌握最新趨勢。
而為提供客戶具多元且全方位理財諮詢服務，不少銀行一直以來致力於提升理財顧問的專業能力，如與外部機構合作，規劃CFP（國際認證高級理財規劃顧問）證照培訓系列課程，補助培訓課程費用及考試報名費，考取後更提供豐厚獎勵金，令同仁可無後顧之憂地精進自身能力，增加對客戶服務多元性，希望於全球經濟情勢快速變化的挑戰下，提供最適切、即時且「穩健、安心、有溫度」的全方位金融服務，協助客戶達成投資及資產規劃目標。
數位化創新開啟機會之窗
同時，面對以科技為主的新型態金融模式，每個人都可以找到適合自己的理財工具，國泰世華銀行觀察到，數位化的破壞式創新打開了機會之窗，浮現出市場未被滿足的需求。李素珠強調，「財富管理的核心業務並無改變，而是可以用新的方式完成，提供客戶更全面、多元的選擇。」
「玉山財富管理以信賴為核心，玉山更是以團隊文化、制度設計，並結合科技力量，讓每一位顧客能夠感受到玉山理財團隊專業背後的溫度。」張綸宇強調，玉山理專沒有與業績直接連結的獎金，讓理專更能夠站在顧客的角度進行資產配置的建議；另外，玉山重視團隊，理專可以結合企金、消金以及總經、稅務、信託等專家團隊的力量滿足顧客需求。正因為玉山長期走的是不一樣的路，以團隊的全方位服務來解決顧客的問題，才能持續贏得顧客信賴，協助顧客面對市場動盪。
張綸宇表示，每當出現影響市場的重大突發事件或重要經濟指標出現大幅變化時，玉山財富管理部門會迅速提供市場評析予理專參考，並說明事件或變化的發生原因、短中長期影響，及後續觀察重點。若市場指數漲跌幅超逾設定波動振幅，更將召集跨部門專家團隊，啟動重大事件機制。討論事件影響程度及後續因應措施，並對相關理財產品部位加以檢視，制定顧客投資組合調整策略，並在第一時間聯繫讓顧客安心。
尤其，在市場快速變化的今日，玉山更善用科技力量，針對不便來銀行、但又需要理專諮詢的顧客，提供具有諮詢與交易雙e化服務模式的「理財快易通」基金行動交易服務，讓理專可因應顧客需求，不受地點限制，進行一籃子投資組合交易確認。這也是國內唯一有此服務的銀行。
適度開放金融法規提升競爭力
在此充滿機會的同時，張綸宇表示，台灣財富管理的優勢展現在長期深耕經營在地顧客，更能深入了解家族成員，互動與信任度較為綿密。若能在此基礎上，適度開放台灣金融相關法規並納入可吸引國際級企業及人才的誘因，再配合主管機關推動的境外資金回台，不僅能提升業者產品創新能力（如保險融資、私人信託業務），也能夠將目前主要服務的客群，從境內高資產人士擴大到境外高資產人士，相信這也對台灣財富管理的競爭力提升助益良多。
李鎮宇指出，從機遇的角度來看，從中國大陸遷出的製造業，跟從香港遷出的金融等服務業，都是其他亞洲國家競逐的外資。台灣也有機會爭取到部分的製造業和資金進駐，但是這還需要政府在法規上多多琢磨，以吸引外資青睞。
李鎮宇表示，台灣未來若要吸引更多外資，或是成為另一個亞洲金融中心，法規部分就需要再更具彈性。以新加坡為例，2015年台灣與新加坡都由主管機關正式鳴槍起跑發展Fin Tech，但是4年後，新加坡能夠順利發展的最大關鍵，就在於星國政府金管局大力推動，民間官方共同組織生態圈，同時配合差異化監管來降低對現有產業的衝擊。
原文作者為蔡怡杼，本文轉載自《台灣銀行家》。更多精彩內容，請詳見《台灣銀行家》。
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