理財機器人管理資產 5年將成長7倍

工商時報【魏喬怡╱台北報導】 金融科技浪潮，理財機器人將逐漸取代人工，金融從業人員要有危機意識。永豐金首席經濟學家黃蔭基指出，金融科技浪潮下，據A.T.Kearney預估，未來理財機器人管理的資產規模，將在5年內成長7倍。 黃蔭基近日在「2016年CFP與AFP授信典禮暨會員大會」發表專題演講時表示，現在是個蘋果Apple取代花旗Citi的時代，金融創新下，許多非金融業開始搶奪金融業的大餅，而理財機器人所管理的資產規模不斷擴大，從2016年的0.3兆美元預估將成長到2020年的2.2兆美元。 在此衝擊下，黃蔭基認為，分行有兩大趨勢，一是數位化：以機器、數位化取代人力作業，分行員工將由傳統的業務轉向為客戶提供服務與諮詢；二是品牌化：員工將主動上門服務客戶，考驗團隊合作能力，銀行間競爭也將更為激烈，想要突出必須朝品牌化、社區化、人性化發展。 儘管如此，黃蔭基認為，金融從業人員還是有價值在。他指出，FinTech時代來臨，人與機器必須區隔財富管理市場，因為Robo Advisor並無法全方位滿足客戶資產配置、稅務規畫以及人際互動，這些都是高齡化╱高淨資產族群在財富管理上的需求。 另外，黃蔭基也強調，人際互動的重要性。 他指出，據Well Fargo╱Gallup今年3月發布的美國調查顯示，18∼49歲、50∼64、65歲以上的族群年齡層，重視與私人財顧的互動關係更甚於使用創新的線上╱數位金融理財工具的新鮮感。「星巴克賣的不僅是咖啡」，他指出，人必須比機器人更站得更穩、更有優勢。