理財案例－長線投資術 實現優雅退休

工商時報【黃惠聆】 案例： Grace為六年級中段班的大學教授，這些年已在工作和生活上取得適當的平衡，並在兩年前結束租屋生活買了房子。 解決房事問題的她，接下來應該開始為退休金做準備，維持不錯的生活品質，而在年改之後，勢必得多傷腦筋了。因此，Grace想請教理財專家，該如何理財存「退休金準備」？ 我自日本取得日本文學博士後，回到國內，目前正在某大學日文系任教，迄今已有近10年的時間，平常時日除了備課、授課外，還有大大小小的學術研討活動、升等研究的論文撰寫等等，更常常為了研究取材而台灣、日本兩地跑，生活過得相當充實，平常空檔時最喜歡在家裡下廚、上瑜珈課放鬆心情。 之前過去談過的幾段感情，最後都無疾而終，這些年已在工作和生活上取得適當平衡下，單身生活仍舊可以過得精彩且無拘無束無所牽絆，很合乎我天生愛自由自在的個性，也漸漸打消了尋覓另一半的想法。 我在兩年前結束租屋生活，在任職的學校附近買了兩房一廳、約25坪大小的房子，不僅上下課通勤更方便，周邊生活機能也相當豐富，還能依照自己的喜好來布置擺設，更重要的是長遠來看，不用再為了住的問題傷腦筋，也不用像過去一樣每隔幾年就要搬一次家，日後老了也還有固定的居所。 雖然房事問題已解決，接下來應該開始退休金做準備，讓自己在退休後還能維持不錯的生活品質。若以65歲退休來看，目前距離退休還有23年左右的時間，用來做退休理財規畫應仍足矣，加上當時購屋貸款金額不高，以目前的薪水來推估，扣除日常生活開銷、房貸、保險費用、孝親費、一定金額的儲蓄後，大概每個月還有2萬元可用於投資理財。 我過去曾投資過股票和基金約莫3年的時間，在基金投資方面，我當時選擇了新興市場股票基金和美股基金為主，整體來講，我對於投資市場並非完全陌生，然因研究工作忙碌，並沒有太多時間管理，而且隨著年紀增長，希望能朝穩健、具配息的產品來進行配置，初步我考慮以債券基金來介入，但前陣子又看到新聞提到聯準會未來將持續升息動作，因此想請教理財專家不知道目前是否可投資債券型產品？或者該布局什麼投資標的？