理財案例-讓人民幣升級 加速累積資金

工商時報【陳欣文】 六年級生的Dave是一名電子工程師,投資風險屬性偏向保守的他,向來用台幣定存和保險作為理財工具。結婚育有一女後,想要幫小孩存一筆教育金。由於看好人民幣長線升值趨勢,已分批買人民幣並放在銀行定存,並想多換些人民幣,但受到換匯限制與成本考量,想要請教專家有沒有其他的方式可以參與人民幣的投資機會? 由於平時工作繁忙,沒有多餘的心力研究市場動態,加上我對投資風險的考量,過去以來都是採取較為保守的方式理財,除了把錢放在銀行定存,也會透過保單做資產配置。 結婚後有了小孩後,理財的需求也開始有所不同。為了加快累積女兒的教育金,去年開始我把一部分的存款,先後買了一些人民幣放在銀行定存。除了利息相對較好,也希望可以賺取人民幣升值的匯兌收益,尤其常聽到在大陸經商的朋友們提到近幾年大陸的改革與開放政策,推動經濟發展與股市上漲,加上一帶一路、亞投行、深港通這些題材,強化了我對人民幣前景的信心。 除了手邊即將到期的人民幣存款,我也想再多換些人民幣做投資,不過,比較各家銀行利率是一大工程,台幣兌換人民幣有每日2萬人民幣的限制,換匯也是個不小的成本,現在小孩慢慢長大,總會有臨時需要錢的時候,如果臨時有資金急用的需求,中途解約利息還會被打折。所以隨著定存到期,讓我思考這筆錢該轉到哪裡,如果我要加碼人民幣,有什麼比較好的方式? 另外想請教專家,中國今年半年內就降了三次息,不知道對於人民幣的利息收益會不會有直接影響?