理財案例－定期定額拚留學 3年目標存200萬

魏喬怡

工商時報【魏喬怡】 8年級前段班的愛兒，剛從大學畢業踏入社會，進入與所學高度相關的外商金融業擔任高級助理工作。愛兒的目標是3年後能存到200萬元到美國進修、投資自己。 8年級愛兒畢業於知名學府財金科系，工作態度又認真肯學習，過了3個月試用期後，薪水有顯著調幅，在台灣同齡的社會新鮮人中，待遇水準已經算是相當不錯。 然而，在工作半年後，愛兒對海外工作機會心生嚮往，她認為長遠來看，若能出國進修，充實自己並獲得更高學歷，或許能獲得更多海外工作機會，甚至在機會增加下，晉升到高階職務的速度或許能更加快。愛兒的目標是3年後能赴美修習碩士學位，兩年的學費加生活費，只要抓緊支出、省吃儉用，她預計準備200萬元。 愛兒是台南人，隻身北上到台北念書、工作，每月必須支付房租，尚未考慮到結婚的她，吃用方面一切從簡；所幸家中財務環境尚可，不須愛兒孝親養家；就理財習慣來說，過去愛兒雖就讀財經科系，但學生時代都沒有進行投資，頂多是母親為她購買儲蓄險，大學畢業後，她手頭已有一筆30萬元的存款。 之後因為工作關係，愛兒開始接觸基金投資，都是以薪水選擇積極型的基金進行單筆投資。現在訂下理財目標，愛兒檢視自己的財務狀況，每月薪水扣除房租、生活開銷，應該可以拿出2.5萬元投資；只是3年的時間說長不長，說短也不短，目前還算是基金投資新手的她，單筆投資短期進出難不倒她，但是如果要以3年時間定期定額累積資金，不知道該挑甚麼基金才能如願以償？

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