理財案例－七年級理財 結婚＋買房 準新人拚喜上加喜

工商時報【孫彬訓】 玉君在彰化的戶政事務所工作已經5年，因為與父母同住，開銷不大，累計存了200萬元。她和男朋友計畫明年結婚，並且打算在住家附近購買一間房子，追求更好的生活品質。為了養育小孩、照顧父母，打算投資理財，因此想知道有沒有適合她的方法？怎麼進行？以及該留意哪些風險？ 我叫玉君，從小就在彰化長大，大學才到外地唸書，讀的是財政系。畢業後，參加了公職人員考試，於是有機會回到家鄉服務。因為是公家機關，一個月中，除了少數幾天需要加班之外，工作時間很固定，剛開始起薪不差，而且又與父母同住，生活一切順遂，一眨眼就過了5年。 今年，男朋友向我求婚。他是高中的同班同學、住在隔壁村子，大學畢業後我們在同學會上遇到，於是擦出了愛的火花，算一算也交往5年了。他很貼心，經常接送我下班，常常耍浪漫，我爸、媽對他的印象很好，所以毫不猶豫地答應他。 我們計畫明年步入禮堂，婚後會先住他家，但同時也打算在附近買一間房子，希望比現在稍大、環境舒適，以後有了小孩可以搬出去住，或用作其他用途，同時能夠就近照顧我們的父母。 以前單身的時候，對「錢」沒有任何想法。每個月領到的薪水都放在銀行裡，平時開銷不大，5年下來，存了將近200萬元。當然，我男朋友也有些積蓄。但想到要共組一個家庭，花費可能會大幅增加，因此想投資理財，提前做好規劃。 同事建議我可以購買保險或基金，用穩健的方式增加利息收入。之前，我有買過儲蓄險，每個月5,000元，繳20年保費，可以開始領滿期金。後來看一下實際的回報，換算成年息，真的很低。保險就先不考慮了，這次想嘗試基金。 聽說，有一種基金像保險一樣會配息，而且還不用等到繳費期滿，只要從開始投資起算，每個月或每季、半年，會拿到基金公司配發的利息，年利率大概3∼5％，還不輸給儲蓄險。想請教專家，我適合投資這類基金嗎？會不會出現虧損的問題？該怎麼進行呢？