理財案例－七年級理財 導遊的理財大計 結婚、買房一起來

工商時報【孫彬訓】 貝克是旅行社導遊，負責歐洲市場，每個月都會從台灣帶團遠赴法國、義大利等歐洲國家，而且一趟至少就是半個月以上，因此忙得沒有時間做好理財規畫。今年向女朋友小涵求婚，兩人打算明年組織一個家庭，所以想要做一點投資，股票、基金都可以。想請教專家，有什麼理財的建議？ 我叫貝克，在國內旅行社擔任導遊已經十多年了，因為年近35歲，家人催促我趕緊成家。上個月，我向交往6年的女朋友小涵求婚，獲得同意後，我們打算明年宴客結婚，共組一個溫馨的家庭。於是，最近我們開始共同規劃婚紗、婚禮、婚後的人生計畫，發現要花費的項目很多。 還好，我工作已經有一段時間，除了智慧型手機和相機外，平常不愛買奢侈品，女朋友也很少敗家，每個月都能存個1、2萬元。只是平常帶的都是歐洲團，一出門時間就卡在外地，沒有什麼時間理財，所有的儲蓄都放在銀行定存，算一算，全部大約200萬元出頭。 我估算了一下，婚紗、婚禮和蜜月大約在50萬元，而我們婚後打算能夠有個溫馨的小窩，所以還想要買房子。如果這樣的話，銀行存款扣掉婚禮的所有花費，剩下約150萬元，要支付頭期款可能要有個300萬元才行，這樣看來還有一段不小的差距。 翻閱幾本理財雜誌、報紙後，看到很多理財商品，每年報酬率都有8％、10％，比起銀行利息好很多。我看了之後很心動，所以到銀行詢問理專。 可是理專推薦的，很多都是保險，多數是長年期的儲蓄險，不然就是5年或6年到期的保險，很像零存整付的那種。 其實，保險我已經買很多了，醫療險、儲蓄險都有，而理專推薦的儲蓄險，利率和定存比較，沒有高到哪裡去。 我想找的是雜誌上提供高報酬商品，而理專回覆我，這些高報酬的商品，風險很大，不一定保本，沒有保險來得好。我想問：真的是這樣嗎？ 如果我想要用現在手上的200萬元來投資，累積買房的頭期款，該怎麼做才可以安全又賺取穩定的報酬？我看了今年股票漲了很多，買股票好嗎？還是報章雜誌上寫的一種高收益債券好？還是銀行理專說的對，不如買儲蓄險？