理財案例-七年級理財 增債券投資 貯旅費 & 成家金

工商時報【魏喬怡】 七年級中段班寶真,不希望理財的唯一目的是旅遊用途,也希望投資理財的成果是能有多餘的資金完成其他人生目標,為步入家庭作準備! 我目前任職於知名外商化妝品公司擔任行銷企畫,維持單身已有幾年。今年開始,身邊同齡友人紛紛因為進入30歲關卡開始步入婚姻,但我認為身處沒有那麼景氣的年代,組織雙薪家庭卻也要面臨升高的生活成本,不一定過得比單身要好。因此我雖單身幾年卻不急於尋找另一半,很懂得享受單身的閒暇生活;目前我維持每年必定出國旅遊一次,國內旅遊兩次的習慣,一年的旅遊花費預計需要12萬,而這筆費用則來自每月定期定額的投資。 當然我不希望理財的唯一目的是旅遊用途,也希望投資理財的成果是能有多餘的資金完成其他人生目標,如幾年後當想步入家庭時,能有一筆資金能支持目標實現。從目前能投入的資金來看,我的薪資結構有兩部分,月薪及季獎金,月薪部分扣除生活費與留學貸款,尚餘10,000元可供定期定額扣款,季獎金部份則不固定,平均一季可領3至4萬元。季獎金即可提供單筆投資使用。 我的投資屬性相當積極,目前已有扣款之基金商品都是單一區域股票,如新興東歐,新興亞洲或拉丁美洲,完全沒有投資債券,這次想藉此機會重新檢視基金的投資組合,讓自己的投資長期來說可承受較高的風險,但短期還是要兼顧穩定增長的目的。 從報章雜誌瞭解,目前在市場波動升高下,亞洲債券市場是不錯的投資區域,我想藉此機會增加部分債券投資,但對於債券的投資風險不甚瞭解,該如何挑選哪些基金?配置比例該放多少?另外,對於4萬元的單筆投資標的,是否有哪些適合的選擇?