理財太保守 能穩健獲利是關鍵？！

文：歐陽姚

熟識的中醫師，知道我在YAHOO撰寫財經文章，便跟我說起：他有一位病人從事股票操作，每周一、三、五下午，固定到他的診所進行針灸治療（壓力太大導致天天頭痛）；另一方面這位病患又經常向他炫耀，在股市中獲利有多豐厚！

中醫師問：「股市20/80法則，到底是不是真的？」我很謹慎地回答道：雖然大多數人都相信，股市中只有20%投資人獲利，其餘的80%屬於虧損一群；不過個人更相信，能長期在股市中獲利的，最終只有2%」。

中醫生聽完我的說法，瞠目結舌，然後進一步問道：「既然如此，為什麼還有那麼多人去炒股呢？」哇！這真是個好問題？

台灣上班族平均月薪4萬多元，社會新鮮人更是只拿26K左右的低薪。這樣的薪資大概只能勉強應付每月開支，對照在6都買一棟房要幾百~上千萬，養老金動輒千萬起跳，想要買房或準備退休金，靠薪資幾乎是不可能的任務；如果不投資理財，這些資金要從那裡來呢？

理財太保守 ？

一家理財機構調查：針對25～55歲的工作者主要理財工具調查？
前三名依序是：
1「儲蓄或定存」占81.8％
2「保險保單」占51.6％
3「基金」24.2％

至於，積極型的股票只占14％。專家建議，理財應積極點。

投資積極與否，其實要視投資者的專業與性格。有人專炒短線，每天殺進殺出，還樂此不疲，也有人操作選擇權遭到斷頭了，仍然舞照跳、歌照飆，抗壓性超強；當然也有股票跌5毛，就吃不下睡不著的，這種性格即使賺到獲利，卻失去健康，也不見得是好事！

至於，為了達成退休理財目標，民眾的主要的三大障礙？高達73.4％表示「缺乏諮詢管道」，63.8％「入不敷出、沒錢規劃」，「投資失利機會大」占33.3％。

針對這三項的綜合意見是，用少量資金開始，邊做邊學，且拉長投資期限，才能發揮複利效果；最簡單的方法就是從薪資自提6%開始。

自提6% 作為投資一環！

在2005-2017這13年間，新制勞退有5年投資績效在5%以上，3年出現虧損，
平均績效為3.16%。
雖然不算太好；但也比一年期定存的1.065%強，加之政府有最低2年期定存利率的保證，鎖住了下檔風險。

目前勞退新制專戶有1117萬戶，2017年每名勞工可獲得的平均收益為1萬多元。這還是雇主提撥6%產生的績效；若勞工相對提撥6%，則收益加倍，這筆收益將加入本金計算，來年在本金變多的基礎下，就可發揮複利效果。

然而根據勞保局統計，個人自願提繳人數約為40萬人，占總數不到4%，實在可惜！

若以基本工資22K年輕人為例，每月自提6%僅1,320元，門檻比定期定額買基金還低，而且還不收基金手續費、管理費。

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