理財健診-類全委保單 兼具保障及投資效益

工商時報【本報訊】 保誠人壽業務總經理暨通路長王慰慈: 李先生跟太太很有危機意識,除將面臨的小孩教育經費問題,也開始著手退休金規畫。台灣邁向少子化,高齡化的社會,傳統上認為養兒防老的觀念已不復存在,除國民年金、勞保年金,熟齡族群如何活得老、活得好,擁有寬裕退休生活,就要靠自己。 從保誠人壽最新的調查結果,我們也發現了民眾對於投資理財工具的選擇沒有太清楚的概念,許多人不懂得該如何開始理財。高達八成三的受訪民眾擔憂「財富增值太慢」、「不懂得如何投資理財規畫」,而年齡位於51歲至55歲之間的受訪者,隨著更接近退休年紀,也有四成民眾擔憂自己尚未規畫支持退休生活的保險,擔憂指數也較其他年輕族群來得高。 類全委保單擁有結合保險保障、財富管理、專家代操三大優勢,今年以來持續受到國人高度歡迎,累積規模已逾整體投資型保單三分之一。有別於一般投信公司接受代客操作的起跳門檻是新台幣500萬元以上,類全委保單同樣提供VIP級專業投資服務,進入門檻卻大大降低。以「保誠人壽三五寶島變額壽險」為例,最低新台幣30萬元起便可滿足保障需求。對沒時間緊盯投資部位或不諳投資的人來說,訴求專家操盤的類全委保單,無疑是第一選擇。 「保誠人壽三五寶島變額壽險」結合了保障並且以保單連結「富蘭克林華美投信投資帳戶-新臺幣股債平衡收益帳戶」,可調整股、債部位投資比例,讓保戶滿足家庭保障的同時,還能透過專業經理人代操,讓保戶享有保險規畫和投資利得的雙重好處。此商品具有四大特色。 一是三年繳費:有別一般類全委保單大都是躉繳商品,此保單為三年期繳,讓保戶三年內完成保險保障及資產規畫,更可分散投資風險。 二是月撥回:因應國人對穩定收益型商品的偏好,「三五寶島變額壽險」年化資產撥回率預定為4.8%,相當於每個月預定撥回淨資產價值的0.4%。目前資產撥回設計以季撥回、月撥回居多,惟以月撥回較符國人資金規畫習慣,每月有機會領到一筆現金,以利保戶即早為未來做好現金流規畫。 三是加值回饋金:若按時繳交目標保險費,在第三期目標保險費入帳日及第三、四保單周年日,提供前一年的各保單帳戶價值平均值的千分之五當「加值回饋金」,自動滾入目標保費保單帳戶,為保戶加碼投資。 四是降低匯率風險:「三五寶島變額壽險」帳戶進出均以新台幣計價,可降低保戶資產直接受到匯率波動風險。 因現代人忙於工作與家庭,除希望擁有全面保障外,又希望能累積財富,在無暇為投資理財做足功課下,透過專業團隊代操,得有效提升投資收益,同時兼顧保險保障與財富累積。