理財健診－規畫支出 投資母子基金穩穩賺

工商時報【本報訊】 第一金投信投資長高子敬： 恭禧筱彤和阿郎要邁入人生新的階段了，雖然壓力很大，可是相信未來會覺得甜美。壓力大，一部分來自生活負擔，一部分是因為心理層面引起，但如果能夠作好準備，壓力會慢慢轉化為甜美的果實，看著孩子健康快樂的長大，心中會充滿喜悅感，但前提是要作好準備，儘管作得晚，總比沒準備好。 從來信知道，你們手上已經有150萬元的存款，而且兩人月收入合計有8萬∼9萬元，生活條件不算差，所以無須過度緊張。而且共組家庭、養育小孩是一輩子的事，因此觀念上，應該要做長遠的打算，而不只是如何拿150萬元的存款來投資。 建議從兩步驟下手：一是預先規畫支出、二是資產配置。 規畫支出是很重要的事，也是投資理財的第一步。先弄清楚未來每年的可能花費，尤其是今年和明年，會是你們初期開銷最大的時候，包括：聘金和聘禮、婚紗拍攝、宴客、蜜月、房租或房貸、產前保健、產檢、生產手術、住院、月子中心、月子餐、奶粉和尿布等嬰兒用品、保母等。 這些開銷要量入為出，例如：月子中心，一天至少5,000元起跳，坐滿30天就要15萬元，負擔不起的話，可以選擇10天、20天，或在家照護。切記不可超過每個月的可支配所得，最好每月還是能夠攢下1萬元左右，彈性或固定投資用。 從你們的年紀來看，投資操作可偏向積極型，並採用時下最盛行的母子基金投資法，優化投資組合。以第一金投信的「時來運轉」為例，就是典型的母子基金投資概念，根據模擬操作結果，其年化報酬與一般定時定額差異不大，波動度卻少了一半，整體報酬風險比因此提高了將近一倍。 操作上，先將100萬元存款投入母基金，再由母基金定時定額投資子基金，同時預設停利點，只要達到停利點，買回的資金將回到母基金；若子基金虧損達一定幅度時，扣款金額可增加，直到報酬轉正才回復原來的扣款金額，達到攻守兼俱的循環投資效益。 衡量當前國內外情勢，母基金可挑選貨幣市場型基金或全球高收益債券基金；子基金可搭配全球或美國股票型基金、大陸股票，以及順應未來產業趨勢的機器人、物聯網等基金。