〈理財〉老中青三大族群金羊年理財術大公開

鉅亨網記者王莞甯 台北

農曆春節年假剛結束，壓歲錢和零用金如何用來做理財規劃？元大寶來證券建議，應依照投資人本身的「風險承受能力」來運用資金，做為2015金羊年的理財開端， 18歲以下未成年族群可布局歐洲及新興亞洲市場、能源等積極股票型基金；30歲以下年輕人族群可投入定期定額投資，更可善用電子下單工具選股，以ETF指數股票型基金、成份權值股為規劃；而65歲以上熟齡族群投資主力應以複合債為主，確保利息收入並降低市場波動風險。

元大寶來證券表示，今年全球經濟呈現震盪中緩步成長趨勢，因此，建議不管是家有未成年子女的父母、正為自己人生鋪路的年輕世代、或是準備退休的長輩們，可先依個人熟悉商品如台股及財富管理信託基金著手，掌握金羊年理財機會。

以台股為例，可由ETF指數股票型基金成份權值股開始，如元大越是贏下單系統的ETF專區有提供預估淨值的報價欄位，即時計算折溢價資訊，作為投資時的最佳參考；而點金靈的「產業報價」提供各指數市值比重大的成份股分類，搭配手機、電腦的到價警示功能，方便投資人隨時掌握台股脈動。

在財富管理信託基金布局上，元大寶來證券建議，家有未成年子女的父母，可運用壓歲錢幫孩子奠定良好的財務基礎，因為愈早開始投資，就愈能享受時間帶來的複利效果；30歲以下的年輕人，建議在扣除必要生活花費後，將剩餘的紅包財、零用錢，加強投入定時定額投資，以便早日達到人生第1桶金目標。

不過，已經走入退休生活的熟齡族群因風險承受能力相對低，最擔心晚年沒有固定收入、甚至因為通膨或行情波動，而讓過去累積的資產貶值，元大寶來證券建議，長輩們的投資應以穩健為主，避免市場行情波動帶來的損失，可投資資金中的80-90%配置在複合債，剩餘10-20%資金投入到風險較高的股市中，如此，面對全球行情利率波動，也能維持穩定報酬，獲取固定利息收入，保有安定的退休生活品質。