〈理財〉女性理財面面觀 掌握6步驟聰明投資！

鉅亨網記者陳慧菱 台北

中信金 (2891) 旗下中信銀行發表最新「女性投資理財面面觀調查」，結果發現近9成女性受訪者掌握家庭或個人財務支配權，卻只有2成受訪者表示滿意目前的財務狀況，收入太少、缺乏理財觀念及方法等為多數女性對財務狀況不滿意的主要原因。中國信託銀行提供「30、40、50歲女性理財」6步驟，從制定夢想、評估風險、選擇工具、設定執行計畫等，引領女性客戶逐步達成階段性夢想。

中信銀行「女性投資理財面面觀調查」針對臺灣地區中國信託女性客戶進行網路調查，調查時間自去（2014）年12月4日至12月15日止，有效樣本1,100份。根據調查結果，不同年齡層對於未來5年財務規劃各有不同，「旅遊計畫」為30歲女性受訪者的首要選項，40、50歲受訪者超過5成以「退休計畫」為主要考量，而「提升生活品質」如購車、房屋裝潢、採購生活家電等，則不分年齡層皆為財務規劃的前三項主要目標。

財務狀況方面，8成受訪者表示尚可接受或不滿意，不滿意的主要原因為收入太少，其次為對於理財觀念及方法了解不足。

在選擇理財工具上，傳統的儲蓄存款方式最受青睞，以行政院公布之2014年11月平均經常性薪資新臺幣38,279元為例，在全無支出的情況下，至少需13個月才能存到新臺幣50萬元，依活期存款利率0.170%換算，一年僅有778元利息收入。

進一步分析女性接觸理財資訊的方式，多數受訪者以閱讀報章雜誌、書籍和網路資訊為主要管道，主動諮詢金融機構理財人員不及3成，對於財務規劃缺乏專業見解，加上選擇累積財富較慢的存款方式進行理財，易造成夢想與現實之間差距擴大。

為協助客戶通盤檢視自身資產，以利規劃財務，中信銀行提供「30、40、50歲女性理財」六步驟，依序是 制定可行之具體夢想、分析該夢想執行所需要之財務目標、確認可承受之不確定因素、計算目標與現有財務之缺口、選擇執行工具與如何落實計畫 ，執行上述6步驟最重要的是有專業人士從旁協助，透過專人諮詢結果大不同。

以夢想5年內擁有一房的40歲職業婦女為例，首先需仔細思考房型大小的負擔能力、要選擇中古屋、新屋或預售屋等，另外，理財觀念不足恐導致過度樂觀，而選擇執行工具亦需留意風險轉嫁因素，如有專業理財人員協助，能夠讓客戶確認目標可行性、細心分析所需之財務目標、提前設想非預期或不可承受之風險、給予建議等，避免夢想完成時程延後。