海外刷卡 留意手續費、匯損並及早登錄
海外刷卡提供便利性,讓民眾不需帶大量現金出國,也能輕鬆享受購物樂趣。雖然很方便,但也有許多細節需要留意,必須要承擔手續費、匯率損失,且也要注意銀行遊戲規則,才能真正賺到回饋金。
海外刷卡第一要面對的,就是信用卡手續費率。早期,各家銀行收費不一,從1%至2%都有,但規則統一後,現在每家銀行都收1.5%手續費,省去持卡人費心比較的麻煩。
外幣換成台幣後再乘上1.5%即為手續費
1.5%如何算?銀行解釋,將外幣金額依照入帳日當天信用卡國際組織公布的匯率換成台幣後,再乘上1.5%,就是該筆消費必須付出的手續費。
例如,小明在美國刷卡100美元,匯率1美元兌台幣為33元,換算成台幣是3300元,再乘上1.5%的手續費為49.5元,四捨五入後,所以小明該筆消費是台幣3350元。所以如果信用卡有現金回饋,剛好可以彌補手續費支出。
值得注意的是,銀行結匯的日期是入帳日(意即商家向銀行請款的日期),並非持卡人刷卡當天的日期。以美元為例,如果消費日當天兌台幣走勢較為強勢,1美元能兌換33元台幣;到入帳日美元走弱,變成1美元兌32.7元台幣,則持卡人能賺到0.3元的匯差。但如果情況相反,持卡人就會多一筆匯差損失。
入帳日及消費日會有數日之差,匯率也會有變化,可能升值、也可能貶值,通常在幣值趨貶的國家消費,刷卡會比較划算。
非美元刷卡須換成美元計價 持卡人承受兩次匯率風險
美元兌台幣的換算方式比較簡單,匯率換算也比較直接。但以國人最愛的海外旅遊聖地日本,當地刷的是日幣,是否也直接換算成台幣?答案並非如此,非美元的交易必須先換成美元,再換成台幣,持卡人必須承受兩次換匯風險。如此一來,匯率就像玩蹺蹺板,一邊若貶值、一邊升值,就不見得能賺到匯差。
例如,去年日幣雖然大貶,但美元走強,台幣也屬弱勢,到日本旅遊刷卡消費,金額是由日幣轉成美元,最後再換回台幣,日幣弱、美元強,再轉換回弱勢台幣,刷卡不一定有賺到匯差。
最後要留意刷卡登錄。現在銀行舉辦活動不再像過往門戶大開,有刷就有回饋,持卡人必須先透過銀行網站或電話語音選擇要參加的活動,除非是一張針對海外刷卡優惠發行的卡片,才不需要登錄。
而登錄活動也多半有名額限制,及每卡回饋上限金額,早登記早卡位,才能賺到優惠。