機器人理財夯 投信搶推

工商時報【孫彬訓╱台北報導】 國內金融業者自2017年起紛紛推出機器人理財服務，銀行、證券紛紛推出，投信業界則由復華投信搶頭香推出「強勢通」，將運用7年計量實戰經驗，讓客戶輕鬆掌握一籃子好基金；野村投信則預計2018年上半年推出機器人理財。 復華投信指出，「強勢通」是運用大數據分析，由機器人自動篩選強勢標的，幫助投資人挑出當下動能最強的1至10檔基金，若遇市場重大變化，系統還會自動即時加減碼建議，目前有「強勢型」與「均衡型」兩種類型，提供不同風險屬性的投資人選擇。 根據復華理財機器人「強勢通」這套模型的回溯資料，截至2017年9月底，強勢型及均衡型的年化報酬率分別為11.9％及8.1％，一年年化標準差則為7.6％及4.5％，相較之下，同期間的MSCI世界指數年化報酬率3.7％，一年年化標準差為6.5％。 國際市調機構Statista最新統計，目前全球約有1,230萬人使用理財機器人服務，預估至2021年將有近1億人透過機器人理財，管理資產規模可望擴增至新台幣32兆元。 復華投信表示，理財機器人並不是用來取代真人服務，而是投資人可善用機器人的大數據能力及交易紀律，克服人性貪與怕的弱點，讓投資多一個可供選擇的工具。 復華投信指出，承作「強勢通」合約，必須是屬於積極型的自然人，而且要有網路交易、自動扣款功能，並簽署過投顧委任契約，即可透過復華交易網站下單，而為讓每筆投資能夠達到相當的成效，其最低門檻為新台幣12萬元。 銀行主管分析，機器人理財相當看好，但後續包含客戶個人資料保護、機器人理財演算法因程式設計瑕疵、駭客入侵或商品範圍過於狹隘等因可歸責於業者事由所致消費者損失的責任歸屬，以及金融業者與客戶的利益衝突如何迴避等課題，都是未來機器人理財業務的挑戰。