月薪3萬提撥6% 30年後會拿到…

文：歐陽姚

根據心理醫生分析：男、女兩性無論在思想或行為上，真的有很大的不同。若以「機械」來比喻：男性只有一個開關，但女性卻有很多調節功能...（以及按不得的開關）！

除了先天的不同，兩性從小到大，接受的教育方式和社會期待也有所差別。這種差異現象也出現在投資理財行為上，男性普遍較為衝動，女性則趨於保守！

＊男性呆帳風險高！
銀行局統計，從2009年~2015年間全體銀行對男性、女性放款餘額比率，男性比重約53∼55.5％，女性放款餘額比率則介於44.5∼47％之間。
因男性呆帳風險相較女性為高，造成男性房貸利率2.07％，略高於女性的2.06％。
更由於男性人生風險高，各種保險（壽險、車險…）的保費，也高於女性；只有醫療險，因平均壽命低於女性，所以保費較女性低。

＊職場女性76%有理財男性要加油！
最新104年國人平均壽命達80.2歲（男性77.01歲、女性83.62歲，雙雙創下歷史新高）。活太老、死不了、生要錢、病要醫，無論男女，都逃避不了的問題。
所以，一定要及早做好理財規劃。

根據1111人力銀行調查，7成6職場女性有理財行為，平均月投資額近萬元，占平均薪資的22%。
職場女性投資工具前3名，依序為股票（53%）、儲蓄險（51.3%）及台幣定存（42.2%）；至於還沒開始進行投資規劃的職場女性，主因是不懂投資理財（49.7%）及薪水太少（43%）。

＊投資最大風險不確定性！
目前市場上投資標的多元，除了固定給付商品（例如：定存、部分債券、某類保單…），其於投資商品，大都有變數。有可能是正報酬，也有可能出現負報酬（虧損）。

單筆投資10萬元，持續投資30年，放在年報酬率正、負10%工具上，結果將天差地別！

單筆10萬元正、負報酬累積表

＊新制自行提撥男女均適用！
勞退基金規模至2014年達1.3兆元，收益數1,839億元、十年平均收益率3.78%。

如果以月薪3萬，每月自行提撥6%1,800元，一年共累積21,600元，放在勞退基金帳戶，乘以平均績效3.78%，第一年底獲利816元，本利合為（21,600+816），之後本金會隨之放大，加入錢滾錢行列。假設提撥金額隨調薪增加，效果將放大！若再加上雇主提撥的6%，投資績效翻倍！

每月自行提撥1,800元（一年21,600元）年 報酬3.78% 績效表

 ＊本表採固定投資金額記算法

新制勞工退休金，目前還沒開放自選投資標的，是由政府代為投資，如果投資績效好，將來勞工可以領到的退休金就會比較多；如果投資績效差，也有政府至少補足「2年期定期存款利率」的承諾，是一項「保本又保息」，給付確定的投資。
若未來四大勞動基金，不再肩負護盤的重責大任，專款專用，績效應該更好！

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