新生兒投保「愈早愈好」 掌握2關鍵不出錯！

文：小花平台

大家都知道，台灣少子化問題愈趨嚴重，儼然已為「國安危機」，而現代人生得愈少、生得愈晚，親子商機卻愈來愈夯；在眾多商機中，如何幫新生兒投保、做足保障，成為許多新手爸媽們的必修課之一！新生兒保險要怎麼保？什麼時候才是最好的「黃金投保期」？有關投保的注意事項又有哪些？以下跟著小花平台一起來了解。

「出生後10天內」為最佳投保期

先前在小花平台《新手父母》專欄以專文針對新生兒保單提出具體投保建議：「幼兒投保從『零』開始：從4險種著手保障不漏接」、「新手爸媽規劃保險掌握2要點」、「為何嬰幼兒非買殘扶險不可？」、「嬰幼兒保險怎麼保？4步驟一次搞定！」，也不斷呼籲新生兒保單一定要趁早買、愈早買愈好，究竟什麼時候才是最好的投保時間？

小花平台保險顧問表示，只要新生兒是足月出生、出生後免費例行性的健康檢查、聽力篩檢、先天代謝異常篩檢等「一切正常」者，最好盡快辦理出生登記（報戶口）、取得身分證字號，「在出生後10天內完成投保，這是投保的第1個關鍵期，也是最好的投保時間。」

小花平台保險顧問進一步說明，之所以會以「10天」作為基準點，原因在於新生兒出生後，醫院會「採血」進行篩檢，檢驗結果如果需要複檢，醫院會在新生兒出生後大約10天左右通知前來複檢，「一旦在被告知篩檢結果為『陽性』後才投保，這在要保書告知事項中的『健康檢查』屬於『有異常情形』者，必須在要保書告知，如果不誠實告知，保險公司可以拒賠並解除契約。」

另一方面來說，按照前述建議在尚未被告知篩檢結果為「陽性」前，即於10天內完成投保者，日後如果確診有國民健康署指定的11項代謝疾病，保險仍依約生效，不會受生效日起等待期30天的規範，「保險公司需負起相關保障責任。」不過，有一個例外情況是，如果在30天等待期期間內，自費篩檢檢查有問題者，則會被除外，不在保障範圍就不會理賠，需特別注意。

真的趕不及也不要錯過第2關鍵期

至於如果趕不及出生後10天內的「黃金投保期」，該怎麼辦？小花平台保險顧問提醒，千萬不要再錯過第2個關鍵期，就是「出生後滿1個月」，因為兒童健康手冊有關新生兒檢查諸如：身高、體重、頭圍、營養狀態、一般外觀、頭、眼睛、耳、鼻、口腔、頸部、心臟、腹部、外生殖器及肛門、四肢（含髖關節篩檢）、皮膚及神經學檢查等，陸續會在出生後1個月內完成，「幫新生兒投保『愈早愈好』，明確掌握2個投保關鍵期：第1優先是在出生後10天內投保，最晚出生後滿1個月一定要完成投保。」

此外，針對新生兒自費篩檢，小花平台保險顧問表示，現代人生得愈少、生得愈晚，許多新手爸媽們很捨得花錢幫新生兒做更精密的健康檢查，像是透過罕見疾病基因檢測或是腦部、心臟、腎臟、腹部等部位的超音波檢查，以進一步確認是否有罕見疾病、腦囊腫、卵圓孔未閉合、膽道閉鎖或出血、先天性腎臟發育不良等問題。

對此，小花平台保險顧問另提出建議，要自費檢查就在投保生效後滿30天再做，以免受到「等待期」規範，會除外理賠。

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