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新女性懂得30歲前就理財
4成7的女性投資理財目的：退休與旅遊
超過5成最喜歡：買股票及儲蓄險
全球低利率，股市黑天鵝亂竄，台股成交量低迷，而台灣房地產從高點反轉。面對不確定未來，現代女性如何投資理財？她們最喜歡使用哪些工具，並且希望達成哪些目標？
為了解新女性的投資理財行為，《女人變有錢》與1111人力銀行共同合作「女性上班族理財調查」發現，高達7成6女性「有投資理財」，而「沒有投資理財」的前2大原因，分別是「不懂投資理財」（49.74%）和「薪水太少」（43.01%）。
87%女性 30歲前就理財
最喜歡買股票及儲蓄險
相較過去，女性第一次投資理財年齡有大幅下降的趨勢，高達8成7女性，30歲之前就懂得投資理財，但整體投資金額卻不到1萬元，而投資標的很兩極。
調查顯示，女性第一次理財年齡「21至25歲」位居第一名（42.33%），而「26至29歲」則在第二名（33.23%）；但「不到20歲」就投資的比例也不少（11.82%），整體來看，高達8成7女性在30歲前就懂得投資理財。
由於國內薪資長期停滯，女性每月投資金額平均不到1萬元。從調查可看出女性每月能拿出「3000～6000元」的比例最高（25.40%）；其次是「6000～1萬元」（22.20%），再來則是「1萬～1萬5000元」（19.01%）。
女性偏好的投資標前5名依序是：股票（53.04%）、儲蓄險（51.28%）、台幣定存（42.17%）、股票型基金（35.62%）、外幣定存（29.87%）。
1111人力銀行副總經理何啟聖表示，台灣上班族實質薪資停滯不前，間接助長國人投資理財風氣，尤其女性薪資所得又長期落後男性，使得女性投資理財觀念大開，平均在26歲，相當於大學生投入就業市場3年內，即開始個人財富管理。若就投資金額分析，主計總處104年女性每人平均薪資43,709元，等於2成2薪資都用在理財上，展現女性驚人的紀律；同時，女性勇於挑戰高獲利但高風險的投資工具「股票」，更反應出女性期望把死薪水「錢滾錢」換取更好幸福生活的意志強烈。
呆儲蓄無法致富越早理財越好
近5成投資目標是存退休金及旅遊
對於現代女性的理財行為，《Money錢》顧問林奇芬表示，薪水高低不能成為不理財的藉口，做好薪水分配，也就是建立「收入減掉儲蓄，剩下才是開銷」的正確習慣，每個人都能擠出錢來投資。
女性的投資標的偏好呈現「保守」與「積極」兩極化行為，林奇芬分析說，從前5大投資標的來看，女性投資偏好除了不須深入學習的「定存」與「儲蓄險」；另一個則是積極認真找資訊、研究基本面與看清趨勢方向的「股票」及「股票型基金」，然而就算是挑選「外幣定存」，也要懂得判斷匯率趨勢。
林奇芬建議，理財要越早開始越好，靠「呆儲蓄」絕對無法致富，小資女先做到「儲蓄」的第一步，更要積極學理財，而且越早越好。
那麼女性投資獲利後最想做什麼？根據調查顯示，希望「當成退休金」比例最高（47.92%），其次是「旅遊基金」（46.81%），接著依序是：「投資自己或出國進修」占（29.55%）、「房屋頭期款」占（29.23%）及「購物基金」占（17.09%）。
4成女性期待年報酬1成
黑天鵝多投資容易賺小賠大
近年金融市場波動大，操作難度變高，女性上班族對投資報酬率的預期也跟著變保守。從調查結果顯示，希望投資報酬率比定存高出1倍的佔29.55%，跟定存相當的佔19.81%，顯示半數女性很保守；相反的。期待每年報酬率「3.1～5%」的佔比為17.25%、「5.1～7%」佔比14.38%、「7.1～10%」佔比僅有9.27%，整體來看，有4成女性期待的年報酬率在10%以內。
女性目前的整體獲利情況如何？目前投資獲利｢1～5%」為47.28%、「6～10%」有28.91%，顯示7成6女性獲利均在10%內，但投資虧損比例則有12%。林奇芬表示，若從25歲開始，每月投資6千元，平均每年維持6％至10%報酬率，55歲至少能存下590萬元退休金。
面對金融市場詭譎多變，林奇芬建議，在操作策略上也要懂得「克服心魔」。根據調查顯示，女性若達到投資預期，會做出「部分賣出／獲利了結」的比例有49.52%、「繼續持有／但不處理」的比例為28.43%。
相反地，若未達投資預期，採取「觀望等待」比例則高達65.18%、「部分賣出」比例為16.13%。兩相對照之下，多數女性在投資賺錢時採取「立即賣出」，但面對虧損時卻選擇「觀望等待」，這樣的結果多半會「賺小賠大」。
擁抱數位金融 6成8運用網銀理財
最愛查理財資訊及行動網購
近一年金管會力推FinTech（金融科技），銀行也積極耕耘，隨著數位金融普及，6成8的女性使用網路或行動裝置從事理財或消費的行為，比例超過實體金融。
而智慧型手機的普及與便利性也改變了消費者行為，使用「手機查詢理財資訊」比例高達67.28％、「行動網購」占了50.31%、「APP記帳」則占43.96%，其他如「股市或基金下單」、「繳費」及「轉帳」比例約3成6左右。
面對於最近各家銀行相續推出的數位存款帳戶，亦有高達34.2%受訪女性有意開戶並運用。主要的原因在於「隨時都能存款或轉帳」（70.36%）、「開戶不用出門」（45%）、「理財手續費優惠」（28.57%）等優點，因而受到女性上班族青睞。
林奇芬認為，目前20至36歲女性，可稱為千禧世代，她們出生在網路、電腦與手機大成長的年代，熟悉手機App應用，在全球化之下，為避免出現資訊落差，更應善加利用新科技帶來的便利。
為了解職場女性的投資理財態度與行為，《女人變有錢》與1111人力銀行共同合作「女性上班族理財調查」調查，以網路問卷對女性會員立意抽樣，調查時間為2016年8月4日到8月19日，有效樣本數819份。
附件
【女性上班族理財調查】重要數據表格
女性主要投資標的（複選不限）
股票 | 儲蓄險 | 台幣定存 | 股票型基金 | 外幣定存 | 投資型保單 | 債券型基金 | 黃金或貴金屬 | 房地產 |
53.04% | 51.28% | 42.17% | 35.62% | 29.87% | 26.20% | 21.41% | 14.70% | 9.42% |
資料來源：《女人變有錢》及1111人力銀行「女性上班族理財調查」。
說明：占比不超過10%的答案省略
女性每月投資理財金額
3,001～6,000元 | 6,001～10,000元 | 10,001～15,000元 | 3,000元內 | 15,001～2,0000元 | 30,000元以上 | 20,001～30,000元 |
25.40% | 22.20% | 19.01% | 11.18% | 8.31% | 7.83% | 6.07% |
資料來源：《女人變有錢》及1111人力銀行「女性上班族理財調查」。
女性1年平均預期報酬（單選）
1.6%～3%（比定存高1倍） | 0.1%～1.5%（跟定存差不多） | 3.1%～5% | 5.1%～7% | 7.1%～10% | 10.1%～15% |
29.55% | 19.81% | 17.25% | 14.38% | 9.27% | 5.75% |
資料來源：《女人變有錢》及1111人力銀行「女性上班族理財調查」。
說明：占比不超過5%的答案省略
女性投資獲利了結的運用方法（複選3項）
當成退休準備金 | 旅遊基金 | 投資自己或出國進修 | 房屋頭期款 | 購物基金 | 教育基金 | 孝敬父母 |
47.92% | 46.81% | 29.55% | 29.23% | 17.09% | 11.34% | 11.18% |
資料來源：《女人變有錢》及1111人力銀行「女性上班族理財調查」。
說明：占比不超過10%的答案省略
女性使用手機進行理財/消費比重
查詢理財資訊 | 行動網購 | App記帳 | 手機股市/基金下單 | 繳費 | 轉帳 | 換匯 |
67.28% | 50.31% | 43.96% | 37.85% | 36.75% | 35.53% | 24.66% |
資料來源：《女人變有錢》及1111人力銀行「女性上班族理財調查」。
說明：占比不超過20%的答案省略
開數位存款帳戶好處（複選不限）
隨時都能存款或轉帳 | 開戶不用出門 | 理財手續費優惠 | 有存款優惠利率 | 可綁定手機刷卡提供優惠 | 其他 |
70.36% | 45.00% | 28.57% | 26.79% | 12.50% | 4.64% |
資料來源：《女人變有錢》及1111人力銀行「女性上班族理財調查」。
