想從容規劃退休 先懂生存、滿期保險金

文:小花平台

小刀今年38歲,看著身邊親友都一一開始進行退休金規劃,他不禁也開始思索自己的養老儲蓄規劃。保險無分好壞,只有適不適合自身狀況與環境。究竟什麼是具備還本功能的「生存保險金」?什麼又是保障期間結束後,即可領回一筆的「滿期保險金」?該怎麼領?又該注意什麼事情?讓小花平台保險顧問為你細說分明!

一般來說,可領回的保險金分為兩種給付方式:

1.「生存保險金」在契約有效期間內,被保人依然生存者,即可領回生存保險金,並仍能享有保單契約內的保障。

2.「滿期保險金」在契約期滿時,被保人仍然生存者即可領回一筆滿期保險金,但領了之後,保單契約內的保障也隨之結束。

保障期間可領回的「生存保險金」具有還本功能,例如:還本終身壽險、還本終身意外險等。這類的還本型保單,可分為每年領、每2年領、每5年領、或是繳費期滿年年領回等(依所選保單內容而定)。這類商品適合推薦給現階段想存錢,而後期望能有穩定現金流的人。然而,「滿期保險金」則適合推薦給,那些不想投入風險性太高金融商品,卻又想享有報酬率比銀行定存利率略高的保戶。

小花平台溫馨提醒:

一般來說,相較於其他保障型險種,許多有儲蓄功能的壽險、健康險、意外險等,都具有「生存保險金」或「滿期保險金」的給付方式。小花提醒你,這類包含儲蓄功能的保險商品,雖具保障功能,但通常保險額度低,記得在投保前仔細評自身需求千萬別忽略了!

生存保險金和滿期保險金的領取方式:

一、生存保險金

原則上採主動發放作業辦理。

廣告

1.金融機構匯款:
若未指定匯款帳戶之保戶,保險公司通常會在生存金到期日前的一段期間,會先寄發生存金指定匯款同意書至保戶的通訊地址,由生存金受益人與要保人簽名並確認。提醒你,記得在檢附存摺封面影本及身分證影本後,通知保險公司辦理生存金給付作業。

2.郵寄支票:
於生存金到期日前一週由保險公司主動寄發,受益人不需另外提出申請。

二、滿期保險金

通常,保險公司會於滿期日前一到二個月,寄發滿期金通知書或申請書至保戶所登記之通訊地址,並提供以下途徑,方便保戶進行領取。

1.金融機構匯款:
滿期金受益人與要保人,填妥滿期金申請書,並指定匯款帳號及簽章後,檢附滿期金受益人存摺封面影本,及身分證影本,於滿期日一週前,寄回保險公司。而後,保險公司會於滿期金到期日當天匯入指定帳戶。假如,遇到了例假日則會提前一個營業日辦理匯款。

2.郵寄支票:
滿期金受益人與要保人,於滿期金申請書上選擇郵寄支票,指定地址並完成簽章後,再檢附滿期金受益人身分證影本,並在滿期日一週前,通知保險公司開立支票,郵寄至指定地址。

小花平台溫馨提醒:

如果是外幣保單,則依相關法令規範,僅能使用匯款方式給付哦!以上領取方式,依各家保險公司作業規定而不同,實際情形仍依各家保險公司作業流程為準。

人生隨著不同階段的到來,必須同時進行不同保障的規劃與調整。保險無分好壞,只有適不適合當前自身狀況與環境。提醒你別忘了定期進行「保單體檢」,如此才能規劃出更符合實際生活需求,並獲得較完整投保效益的保障。

★延伸閱讀★
我的工作有點危險 會被拒保嗎?一次搞懂相關細節
保險年齡這樣算 聰明投保省很大
商品都有7天鑑賞期 那保險契約呢?
小資必勝:每天一顆茶葉蛋的錢 500萬元保障這麼簡單!