小資族理財 把握三大要訣

工商時報【記者張中昌╱台北報導】 國內年輕人普遍面臨薪水不高、加薪不易的窘境，若想利用投資賺取更多報酬，銀行業者提醒，除了要先瞭解自身的風險承受度，還要把握「保險不能少」、「保留部分現金」、「定期定額投資」三大重點。 有了第一分薪水後，最優先要規劃應該是保險保障，銀行業者解釋，年輕愈輕時投保，不僅有保費愈便宜的好處，還可及早建構各項保障，避免碰到傷病或意外，可能連存款都不夠用。 而添購保單優先順序，可以視個人工作內容與風險程度決定，如果屬外勤、業務性質，或是經常出差、騎乘摩托車上下班，就考慮提高意外險及意外醫療的額度，若是屬於內勤則優先考量醫療險。 此外，也要保留一些現金在手，避免臨時有資金需求。銀行業者分析，一般而言，約要保留能提供三個月生活費的現金，剩餘部分可放置在定期存款。 值得一提的是，目前國內屬於低利率時代，1年期的定期存款利率都不到2％，所以存放的金額也不宜太多，以免利息全都被通膨抵銷。 至於投資方面，若缺乏時間關注、研究，建議可考慮透用定期定額機制，購買各類型基金，每月最低只要3,000元，就能開始逐步累積財富，存下自己的第一桶金。 銀行業者觀察，許多社會新鮮人常抱怨沒錢可以理財，但其實從小處著手，像每天省下一杯35元的飲料錢，一個月就有1,050元，一年就有12,600元，雖然數目仍不龐大，可是經過時間複利加乘，仍可達到一定效果。