專家投資術－適性適情 快樂理財

工商時報【陳碧芬】 8月以來的全球股匯市場，給投資人著實上了一門寶貴課程，花旗（台灣）銀行台中分行負責人郭文良在市場震盪過程，陪伴著財管客戶，隨時接聽客人的電話或詢問，並提供即時資訊與專家分析，不讓客戶淪入無助的深淵。 郭文良說，理財的目的原本就是要讓自己快樂的，在市場遽變翻盤時，無人可以倖免，卻又偏偏有人要拿出「投資報酬率」來談，一點都不切實際，反而極有可能緊張撤場下，總是買高賣低。因此，他會趁機再翻出『投資風險承受度』的概念，讓財管客戶一起複習，若是先前已確實做好風險承受度各項考量，包括認清自己的價值觀、人生觀、家庭情況等，就能無懼市場風雲變色。 目前同時擔任花旗私人財富管理資深副總裁暨台中分行經理的郭文良，長年服務於「貴婦」密度最高的台中地區，循著當地的特色：「重人情」、「找認識的人」做事或諮詢問題，郭文良的廣大客戶群，宛如複製了中部地區的社交暨產業網絡，像「Ｘ醫生的小孩要到Ｘ國攻讀ＸＸ系」、「ＸＸ企業第二代的分工派任」等等訊息，會自動地匯集到郭文良的「人腦」資料庫裡，而這些不公開的重要資訊，正是曾到新加坡花旗私人銀行培訓的他，能以國際級財富管理服務回饋給在地客戶的關鍵要素。 在進入花旗銀行之前，郭文良在航空公司任職，工作內容是服務各國旅客，每當為旅客解決了問題，他說，對方滿意的回覆或笑容，讓自己很有成就感；而為了能讓自己服務客人的能力日益精進，他會不斷地自我要求，時時學習新知、處處為他人設想，在轉進金融業龍頭的花旗銀行任職時，航空業工作養就的謹慎、細心，和絲毫不能出錯的作事原則，為財管服務大大的加分。 郭文良說，「客人每分錢，我都有責任管理好」，理專要務就是替客人解決理財的問題，花旗財管部門內部開會時經常刻意留著一張空椅子，代表的是「客人同在席間」，要理專們在討論理財佈局，「要把顧客想法一起考量」。 奠基於國際服務業的培訓，新加坡及台灣花旗消金部門十多年的磨練，郭文良為理財客戶構思的資產佈局，亟具口碑，已成為客戶主動引薦親友的主要理由，甚或有家族把世代理財都交由他規劃。郭文良表示，各式各樣客戶的不同需求當中，他把握的原則是「適性適情」，先了解客人的投資屬性，並協助客人認識自己投資屬性，包括雙方對「投資報酬率預期」的共識，例如中南部的客戶喜歡熟悉的產品，對投報率期待也保守，因此他會建議投資配置較大成數在債券和保險等低風險穩健金融商品。 郭文良指出，全球經濟市場波動加劇，今年的投資風險相較往年原本就更大，中國、歐美等主要經濟體在第四季都有新的財金決策，如美國啟動循環升息等，推薦客人佈局的市場有歐洲、日本；美國股市則建議理財客人多關注生技醫療、金融、科技類股；此外，在利率緩升的投資環境下，占總資產35％的債券部位，建議以短天期的高收益債較優。 由於下半年至今各市場普遍重挫，他建議財管客戶，在股匯市場稍為平息後，即時檢視是否該採取停損動作，重新整理資產清單，與理專人員共同進行年度理財體檢，規劃新的一年的理財佈局。