富蘭克林華美:目標日期基金 退休上選

工商時報【文╱陳愛珠】 反映政經局勢潛在變數,全球資本市場明顯波動加劇,退休資產投資面對嚴峻考驗,如未謹慎控制下檔風險,勢必遭受衝擊。富蘭克林華美投信表示,考量市況震盪對投資成果威脅,退休資產不宜過度承擔風險,適合關注兼顧成長性與嚴格控管風險的目標日期基金,是準備退休資產較佳選擇之一。 富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼指出,高波動市場容易驅使資金追高殺低,一旦風險控管不慎造成資產損失,會需要更多時間等待回本,這對只有一次準備機會的退休資產十分不利,不宜為追逐高報酬就將退休資產投入高風險投資標的,而應適時參考逐漸成為退休投資趨勢的目標日期基金,利用其長期紀律、主動隨生命進程調整資產配置的特性,為自己建立契合各階段需求的退休投資策略。 邱良弼指出,目標日期基金策略之所以適合退休投資,是因為其資產配置會主動隨投資人不同的階段目標做出調整:在距退休年齡尚久時,提高風險比重以追求資產成長;步入中年後,則採穩健中性策略,逐步減少風險資產比重;而到了屆退階段,不再適合於退休前夕孤注一擲,持續增加保守資產。目標日期基金透過長期紀律投資,持之以恆朝足以支應退休財務所需方向前進,投資人決定預估退休年份,採取長時間定期定額參與,就能輕鬆建立完整且契合各階段需求的退休投資計畫。 富蘭克林華美投信指出,隨全球主要央行貨幣政策與經濟成長力道相互拉扯,加上美中貿易變數風險,未來風險性資產可能進行大幅度的區間整理,進而提高退休投資難度。目標日期基金重視風險控管,避開評價高估與波動度較高的市場,專注布局低波動、具長期增值潛力標的,長期策略明確,適合退休資產投資較佳選擇。