家庭理財模式多 但這樣東西不可少

作者：林帝佑

對不起！因為這篇文章的開頭有點色色的…「開房間的錢要算生活開銷嗎？」佑佑有一個已婚的朋友非常可愛，自從佑佑的書問世之後（書名是：《佑佑努力記－3年從零存款到百萬 》），她便時時跟我討論理財問題，有一天，她跑來問我「開房間的錢要算生活開銷嗎？」

這當然沒有標準答案，因為每對夫妻的情趣不同，講錯，是理財模式不同，端看夫妻雙方對於理財和金錢觀念的磨合狀況如何，一般來說，我們常見的有4種模式：

①各管各的：多數情侶在交往的時候就是各管各的錢，就連出去約會、吃飯也都是各付各的或是一人付一半，因為習慣這樣的模式，結婚後，兩個人沒有特別商量就會維持這樣的理財方式。

②精明方理財：相信我們這一輩的小孩很常看見爸爸領薪水後把錢上繳「國庫」，由媽媽一手打理，爸爸通常是以領零用錢的方式拿取生活費，但那是因為過去男主外、女主內的觀念影響，多數由妻子理財，但現代社會不是只有女生會理財，有些男生也非常在行，所以家庭理財就交由夫妻其中對理財較有概念的一方。

③分項目支付：還有一種模式是分項目支付，譬如房租或房貸交由先生支付、日常採買的開支由妻子支付等等，通常會這麼做的夫妻都是因為「方便」，好比匯房貸的帳戶先生才有、妻子喜歡煮菜，所以負責採買，而且雙方對誰付的多、誰付得少比較不在意。

④共同帳戶：很多人婚後會成立一個共同帳戶，由雙方每個月固定存入一定的金額，用來支應雙方的共同開銷，譬如因為一起租屋，所以房租就由共同帳戶的資金提撥。

上述的每一種家庭理財模式都有其擁戴者，因為每一對夫妻的相處之道、經濟狀況都不同，但佑佑建議，不管你選哪一種，最好還是要融入第四種－共同帳戶。原因在於，當家庭生活愈來愈密切、甚至有了小孩，每日繁瑣的生活要面臨愈來愈多的「無主帳單」，很容易引起夫妻間的爭執。

至於共同帳戶要如何成立呢？可以依固定比率提撥，譬如先生每個月薪水為6萬元、妻子為4萬元，那麼就用固定比率提撥，假設約定雙方都拿出30%的薪水進入共同帳戶，也就是先生拿1萬8,000元、妻子拿1萬2,000元。比率多寡沒有標準答案，雙方應先討論共同帳戶要用來支付哪些款項，再決定比率，免得提撥在共同帳戶裡的資金很多，但因為都是活存，而導致投資效益很差。

也可考慮以固定金額提撥，若夫妻雙方收入差不多，這樣做沒有問題，但假使夫妻雙方收入差異大，就建議以第一種固定比率的方式提撥，比較不會因為細故而爭執。

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